我選該固定利率還是機動利率？｜房貸知識 - 台慶不動產

房貸費用會高低變化，原因在於所採行的計價方式是「機動利率」。

過去銀行的房屋貸款大多以機動利率計算利息，民眾沒有太多的選擇權利；現在房貸產品多樣化，民眾在房貸 ... 回知識列表 房貸選擇固定利率還是機動利率？ 一般房貸利率的計算方式分為固定及機動兩種：固定利率在貸款期間不會隨市場利率變動；機動利率則是隨各銀行基本放款利率作加減碼。

在房貸競爭激烈的情況下，部分銀行甚至壽險業者紛紛推出低利率或固定利率的房貸產品，在這波低利房貸熱潮中，消費者應如何聰明選擇呢？ 房貸費用會高低變化，原因在於所採行的計價方式是「機動利率」。

過去銀行的房屋貸款大多以機動利率計算利息，民眾沒有太多的選擇權利；現在房貸產品多樣化，民眾在房貸利率計算方式的選擇上，可藉由選擇固定或機動利率來避免可能產生的利率風險。

選擇利率的原則 如果認為利率水準波動不大、或即將往下走，房貸戶可選擇「機動利率」；而如果利率目前處在低檔、利率預估即將上場，則建議採用「固定利率」計息方式鎖住低利率，讓未來幾年的房貸享有固定低利的優勢，則可省下不少費用。

注意事項 一般銀行所推出的房貸產品，通常是以第一或二年超低利率作為訴求，或是前幾年採固定利率，消費者不要一下子被數字沖昏了頭，忽略了契約中的特殊限制，例如三年內不得轉貸。

除了注意契約中文字的陷阱外，還要注意在低利或固定利率計算期間結束後，剩下的利率是採取何種方式計算，有的是採用「機動利率」或是可以繼續使用「固定利率」，還是有其他的計算方式，消費者都要一一審閱清楚，多加留意。

目前一般預期市場利率水準已經down到低點，為了縮短存款利率與放款利率之間的落差，許多銀行在此時推出採定儲平均利率計息的「定儲指數型房貸」，即是看準了未來的利基，一旦未來利率上揚，選擇定儲指數型房貸的房貸利率立即跟著上漲。

不過，對消費者來說，為來利率上升時，定儲指數型房貸的利率水準卻會隨著定儲利率走高，因此，此時採用「固定利率」可能較為有利。

但部分銀行在固定利率的期間內，消費者並不能享有房貸利率隨定儲利率或基放利率降低的好處，因此民眾貸款時，一定要弄清楚貸款利率計算方式與詳細內容。

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