如何培養孩子財商，中外家庭育兒理財面面觀（1-12歲）

FQ，理財商數（簡稱財商），是繼IQ、EQ後逐漸興起的一個新詞彙。

一個人的FQ有多高，直接決定了他是否能利用好手中擁有的資產，做好資源配置，完成財富累積。

然而一項調查顯示，中國絕大多數孩子都有零花錢，但九成以上的孩子存在亂消費、高消費、理財能力差等問題。

而小年齡階段的孩子父母對於孩子財商的培養幾乎為零，在一些已開發國家和地區，人們十分重視兒童的理財教育，這種教育甚至滲透到了兒童與錢財發生關係的一切環節之中。

美國：讓孩子早早學會自立

美國父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關係，把理財教育稱之為「從3歲開始實現的幸福人生計劃」，讓孩子學會賺錢、花錢、與人分享錢財。

美國人鼓勵孩子從小就工作掙錢，並教導小孩通過正當的手段賺取收入。

美國每年大約有300萬中小學生在外打工，他們有一句口頭禪：「要花錢打工去！」

英國：精打細算

英國人更提倡理性消費，鼓勵精打細算。

在英國，兒童儲蓄帳戶越來越流行，大多數銀行都為16歲以下的孩子開設了特別帳戶。

有三分之一的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機構。

日本：勤工儉學

日本人主張讓孩子自己管理自己的零用錢。

家庭內部則分外重視對孩子們的理財教育。

在給孩子買玩具時，無論高收入的家庭還是低收入的家庭，都會告訴孩子玩具只能買一個，如果想要另一個的話就要等到下個月。

在孩子漸漸長大後，一些家長會要求孩子準備一個記錄每個月零用錢收支情況的帳本。

以色列：責任理財

首先是每個人都有明確的物權概念，要保護自己的財產，同時要尊重別人的財產，損害要賠償，侵占要付出代價。

第二，對於錢或者個人財產要知道珍惜，不可以浪費，猶太人講究節儉，生活基本功能得到保障就可以。

猶太人的理財教育最為重要的還是教授孩子們關於錢的最核心的理念，那就是責任。

孩子知道錢是怎麼來的，也就更進一步地知道了節儉。

不光要節儉，還要懂得付出，懂得慈善。

中國：君子不言利談錢是庸俗之舉

相比之下，現今中國兒童的理財教育明顯不足，首先體現在父母認識不足。

受中國傳統金錢觀念的影響，許多家長認為「君子不言利」，談錢是庸俗之，孩子這片純潔的凈土怎能過早染上「銅臭氣」？中國家長對孩子堅持絕口不提「錢」字的原則，希望孩子能與錢隔絕。

國內的兒童理財認知尚在轉變觀念的階段。

很多家長對孩子用錢沒什麼控制，認為只要孩子的學習成績好就夠了，甚至還有家長用金錢作為刺激孩子學習的動力。

中國孩子的財商從小該如何培養

財商智慧跟其他的專業知識不同，理財是一種思維習慣。

心理學家分析：「人和金錢的關係存在很多方面，源於童年的映像。

」所以雖然孩子根本就不知道什麼是金錢，但他們對任何事都非常感興趣，開始對身邊有了初步的意識，開始模仿大人。

家長從這個時候，就應該開始灌輸一些關於「錢」的知識了。

1～2歲了解和熟悉錢幣

父母帶1～2歲的寶寶去乘坐各種兒童遊戲車時，可以拿出小數額的錢給寶寶，讓寶寶自己去換購遊戲幣。

當遊戲幣投進機器後，寶寶就能享受在遊戲車搖來晃去的快樂。

通過自己用錢去換遊戲幣，寶寶漸漸知道生活中有錢這樣一種流通物，通過給人家一些錢，就能換來乘坐遊戲車的硬幣，讓自己享受到快樂。

3～4歲知道錢從何而來

當孩子漸漸明白生活中一切物品都需要用錢換來，他需要什麼東西的時候，往往就喜歡讓父母到錢包里去拿錢。

這時候。

父母有必要告訴寶寶：「錢不是想有就有的，要節省著用，用完了就沒有了。

」孩子會好奇，為什麼錢不是想有就有的呢？這時候父母可以告訴寶寶：「爸爸和媽媽每天去上班，辛勤勞動，然後就能得到工資，也就是一筆錢，所以錢是通過勞動賺來的。

」由此，孩子就明白了勞動能創造財富的道理。

5～6歲知道錢花到哪裡去

5歲開始是兒童理財教育的關鍵期，此時的孩子大多都能明白，錢是父母用辛勤勞動換來的，就會萌生出一種想幫爸爸媽媽省錢的念頭。

有的寶寶看到父母給幼兒園交錢，會很納悶：「為什麼要給幼兒園交錢呢？」這時候，父母可以告訴寶寶：「你在幼兒園每天吃飯需要錢，老師也要生活，這是老師的工作，所以要給老師發工資。

」於是，寶寶明白錢不僅可以買到商品，也可以買到服務。

當自己享受別人的服務時，也是要付錢的。

受到這類事情的啟發，寶寶會萌生出長大想要做某某工作的願望，因為工作可以為自己的生活帶來收入。

而長大想要工作，從小就要好好學習本領。

這些觀念弄清楚了，爸爸媽媽即使不給予寶寶物質上的激勵，寶寶也會懂得學習本領的重要性。

漸漸形成自我激發的內在動力。

各種提高財商的小細節

1、認識錢的幣值

當寶寶能認識數字以後，就可以讓寶寶尋找錢幣上的數字了，同時讓寶寶了解貨幣的單位：元、角、分。

當寶寶想要吃一包QQ糖的時候，爸爸媽媽可以給寶寶1元錢，寶寶就能看到1元錢換回一包QQ糖。

漸漸地，當寶寶想要一次多買幾包時，爸爸媽媽可以給寶寶2元，讓寶寶換回兩包QQ糖。

當家裡來小客人了，需要每個小朋友一包糖時，就給寶寶一張5元紙幣，這樣寶寶看到這張大紙幣換回了5包QQ糖。

通過這樣實際地使用貨幣，寶寶漸漸能認識各種紙幣和硬幣的幣值。

2、了解便宜和貴

在讓孩子嘗試購買貨物的時候，讓孩子了解物品有便宜和昂貴之分。

同時讓孩子明白，自己不可能買下超市里所有的東西，因此在購買的時候，要做出選擇。

家長可以有意識地讓寶寶看商品的價簽，知道價簽代表著自己要支付的錢。

通過比較，孩子會漸漸知道同樣的商品會有不同的價格，自己在購買的時候，要選擇實用的。

3、開帳戶存壓歲錢

節假日一到，很多孩子得到了為數可觀的壓歲錢。

家長可以到銀行為孩子開立一個帳戶。

每過一年，孩子會看到自己的壓歲錢隨著儲蓄而增長，而且還產生小小的利息。

就會明白多餘的錢用於儲蓄，能夠給自己帶來小小的收益。

如果家中有長輩生病，父母也可以鼓勵孩子動用自己的儲蓄，為長輩購買一些營養品，給長輩送去溫暖和安慰。

孩子知道自己的儲蓄還可以在家人遇到困難時，給他們提供幫助，就會明白儲蓄的重要性。

4、了解財經常識

家長在觀看電視節目、收聽財經新聞時，一些諸如「金融風暴」、「農業」、「工業」、「商業」、「服務業」之類的詞語會進入寶寶的耳朵。

如果寶寶提問：「什麼是金融風暴？」父母就可以用淺顯的語言告訴寶寶：「金融風暴就是有人借錢買東西，突然發現錢都被借光了，自己再也借不到錢了，東西也得歸還給人家，就仿佛一場風暴，把所有東西都捲走了一樣。

」通過對這些社會經濟現象的了解和關注，孩子漸漸會理解越來越多的理財知識。

每個階段孩子對於財商的培養

3歲開始辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣。

4歲學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。

最好有家長在場，以防商家哄騙小孩。

5歲弄明白錢是勞動得到的報酬，並正確進行錢貨交換活動。

6歲能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養「自己的錢」意識。

7歲能觀看商品價格標籤，並和自己的錢比較，確認自己有無購買能力。

8歲懂得在銀行開戶存錢，並想辦法自己掙零花錢，如賣報、給家長買小物件獲得報酬。

9歲可制訂自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易。

10歲懂得節約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等。

11歲學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，並有打折、優惠等概念。

12歲以後，完全可以參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動。