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Private banking在亞洲最大的market player有哪幾間？Private banker喺邊度 ... 而Jade只是零售銀行最高級別，私人銀行門檻又再提高至USD5M。

Private ... Like我的Facebook-有新post可以update你喔! 大投行小人物Facebook 職場教室 JD解密系列 金融業的二三事 投資基本功 Google私隱權條款 Friday,November20,2020 AllAboutPrivateBanking私人銀行 Privatebanking在亞洲最大的marketplayer有哪幾間？ 不要以為大部份銀行和投行都有私人銀行業務，市場佔有率會很平均。

其實privatebanking在亞洲能爭一日之長短的只有三大巨頭：CreditSuisse,UBS,HSBC。

頭兩間是有錢人傳統上趨之若鶩的瑞士銀行，而HSBC則是在各東南亞國家均有Footprint，根基穩健的外資銀行。

為什麼好像GoldmanSachs或者美資銀行未能打入亞洲私人銀行市場？首先，私人銀行市場其實有點像零售銀行業務，client的需求極多元化，由買ibond到美國Treasurybills，由借錢到買保險，甚至過年要利是封，client都會搵privatebanker。

像MorganStanley或GoldmanSachs的業務主要服務機構客戶(Institutionalclients)，服務未必夠多元化去滿足私人銀行客戶需要。

Privatebanker喺邊度搵客？ 呢個世界有好多有錢人，有好多有錢人超級無敵超乎想像咁有錢，都是不爭的事實。

可是這些有錢人不是你和我在街上可以碰到，或者coldcall可以找到的。

那麼privatebanker是如何找新客戶呢？ 第一，其中一個客源便是現有客戶的子女。

因為privatebanker連客戶的家族生意、財富傳承都要照顧到，所以與客戶的子女由小打好關係是基本。

如果Privatebanking的客戶是60至90歲年齡層的話，他們的子女是30至60歲，他們的孫兒可能是讀大學或初出茅廬。

所以privatebanker必須一網打盡，為孫兒提供關於金融業的training不在話下，甚至提供在銀行工作的機會也是很平常的事，不過會否視為行賄另作別論。

從小與客戶的子女和extendedfamily提供私人銀行服務，增加歸屬感和stickiness，那麼正正常常他們也不會為自己添麻煩去轉Banker。

第二，中小企老闆生意做得好的話，老闆發咗達，想請個privatebanker，呢個時候本來這間中小企的commercialbanker如果同時有私人銀行業務的話，便能早着先機。

所以有強健commercialBanking業務的銀行也能容易吸納新客。

第三，或者最近中小企白手興家致富已經不合潮流，現在潮流興經營網店或做startup上市致富。

這造就了投行的EGM部門也可以refer新客給同集團旗下的私人銀行業務。

但做deal的volume一定不會比做CommercialBanking的volume高。

亞洲的privatebanking哪個國家客戶最多？ 大家想當然會覺得是中國大陸。

這個固然是對的，但是privatebanker不一定要常常到大陸出trip。

因為有錢得要請privatebanker的內地人，其實大多有香港永久居民身份，在香港也有不少資金，亦不介意到香港和privatebanker開會。

不過如果要搵新客，當然去內地跑生意也是必須的。

除了內地之外，東南亞地區例如菲律賓、馬來西亞等等也有很多極有錢的隱形富豪。

他們大多是oldmoney華僑，很多講廣東話。

如果你有看過crazyrichAsians電影或小說的話，大概他們便是那一種人。

所以懂得中文，尤其是廣東話，在亞洲privatebanking界別現在來說還是有優勢的。

當然很多華僑的下一代懂得說普通話和英語，廣東話的優勢將來會越來越不明顯。

Privatebanking客戶結餘要求最低門檻是多少？ 以前是一球美金(USD1M)流動資產。

現在因為銀紙唔值錢和資產價格普遍上升，最低結餘也有通脹。

匯豐現在把Jadelevel最低結餘訂為一球美金。

而Jade只是零售銀行最高級別，私人銀行門檻又再提高至USD5M。

Privatebanking會提供什麼服務？ Privatebanker固然會幫客戶投資各式各樣的投資產品，而產品的種類、地域和花樣比普通零售銀行要多要闊很多。

除此之外還有普通傳統銀行業務包括借貸、外匯等等服務。

私人銀行專屬的服務包括： Taxefficiency-privatebanker會建議客戶在哪些國家開公司及如何structure這些公司可以慳稅。

有很多東南亞國家和內地都有資金管制，privatebanker亦有強大的律師團隊去幫客戶structure都有方法把資金調配到想要去的國家。

財富傳承-有些國家有遺產稅，也有些有錢人不想自己的富二代富三代一下子敗光家產，想下一代生活長遠有保障，所以想成立一個家族傳承基金，由信托人(Trustee)管理財富，定期或在指定時間點派錢給受益人，同時規管家族成員在家族生意裏的崗位和角色。

Philanthropy-所謂發財立品，有錢家族都會想積陰德同時提升家族德望。

有錢人捐錢，唔似大家捐俾公益金、奧比斯咁簡單。

要決定如何分配給不同種類的慈善機構，也要研究用甚麼方式（例如可以是冠名贊助活動），以及慈善機構的信譽等等。

Privatebanking前景好唔好？ 貧富懸殊加劇是全球性現象，由已發展國家例如歐美、到中國大陸、南韓及日本、以致比較落後的東南亞國家都一樣。

在社會層面固然是要解決的問題，換過角度看，卻是私人銀行的商機。

君不見今年的疫症全球大流行，最主要影響的是打工一族，雖然股市和樓市等資產價格也有調整，但是根基雄厚的oldmoney根本未蝕到入肉。

相比起其他金融業務，privatebanking前景可算是相對上比較樂觀。

Privatebanking除了sales還需要那方面的人才？ Privatebanking和retailbanking相似的地方都是對個人客戶，所以需要專責的KYC/CDD團隊去做客戶的盡職審查啊。

除此之外還需要tax,accounting和legalprofessional去structure客戶所需要的公司持股結構以靈活在不同國家調配資產，和得到最優惠的稅率。

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有讀者sende-mail或facebookmessage我很久沒有check和回覆，我自己也感到很不好意思。

有見於此決定暫停CV修改服務。

有緣再見﹗]在最頂尖... 熱門文章 Ibank求職入行/轉工/人工大揭祕 30歲月入5萬-3個必要條件 金融業轉field問題 不同投行的企業文化/工作環境比較 晉身投行的路徑分析 後悔沒有更早讀到-改變我一生的工具書 讀CFA/FRM/CPA等專業資格有沒有用?應否讀MBA? 地獄/火坑工作指數表 投資和事業-未來十年的部署 Compliance行業前景 如何寫好商業英語 投身IBank之前你要知道的事 Ibank內部結構解剖-interview必讀 BlogArchive BlogArchive November2020(1) October2020(2) September2020(1) August2020(2) July2020(3) May2020(1) April2020(1) March2020(1) February2020(2) January2020(1) December2019(1) November2019(1) October2019(1) July2019(1) June2019(2) May2019(1) April2019(2) February2019(1) December2018(1) November2018(2) September2018(2) August2018(1) July2018(3) June2018(3) May2018(4) April2018(2) March2018(3) February2018(1) January2018(1) December2017(2) November2017(1) October2017(2) September2017(4) August2017(5) July2017(6) June2017(9) May2017(4) April2017(8) March2017(12) February2017(9) January2017(6) December2016(5) November2016(17) October2016(10) September2016(10) August2016(23) March2013(2) January2013(2) SearchThisBlog