邱顯比:用年齡簡易法做資產配置就對了! - 鉅亨網
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台灣大學財務金融系教授邱顯比表示,資產配置主要精神是,在個人可忍受的風險範圍 ... 邱顯比對於理財資產配置有一套簡易通則︰「100減去年齡=投資股票的比例」,假設 ...
邱顯比:用年齡簡易法做資產配置就對了!
文/洪佩玲
根據美國數據調查顯示,就長期來講,大概80%~90%以上的投資風險跟報酬的結果都是由資產配置決定,但超過90%的民眾並沒有建構投資組合及資產配置的能力,其餘5%即使有能力卻沒有時間,或是因懶惰而沒意願隨時間去執行調整。
簡易算法找出配置比例
台灣大學財務金融系教授邱顯比表示,資產配置主要精神是,在個人可忍受的風險範圍內追求最大報酬,因此最主要的目的不是追求資產最大化,而是降低投資的風險。
他認為投資理財要長期、避免短期風險。
高風險相對能有高報酬,低風險低報酬,但很多人想要避免短期風險又想追求高報酬,不斷地換投資標的或工具藉此想要提高投資報酬率。
偏偏很多投資人是處於投資訊息下游,最終結果是沒賺到錢反而賠了不少,因此,太保守或太積極都不是好的投資理財法則。
邱顯比建議,投資基金掌握二原則:一是要定期檢視;二是要資產配置。
其中,定期檢視的頻率約每季一次,投資人可檢視單筆投資績效,例如過去三、五年每次單筆進場都是進在市場高點或低點,若每次都是反市場指標,進在高點、出在低點,那麼自己就不適合單筆投資。
另外,透過資產配置來分散風險也是投資成敗的關鍵。
投資人若是距離退休還有一段時間,建議可用基金搭配股票的方式來做投資。
邱顯比對於理財資產配置有一套簡易通則︰「100減去年齡=投資股票的比例」,假設風險屬性積極型投資人可用「100-年齡=高風險性資產的投資比例」,一個三十歲的年輕人可以把70%(100-30=70)的資產投資於風險、長期報酬較高的股票上,另外30%則放在定存、債券之類較安全的投資工具;至於風險屬性保守投資人則是「80-年齡=高風險性資產的投資比例」。
邱顯比進一步說明,高風險資產可透過分散個股及基金達到分散原則。
面對黑天鵝事件頻傳可能對投資帶來的影響,若已做好資產配置,就可以適度規避風險,分散投資標的就是抵禦黑天鵝事件影響的最好方式。
善用標準差留意投資風險
至於如何達到投資組合分散,邱顯比建議可透過投資基金,以投資不同產業或區域來分散風險,對於基金投資不熟悉的投資人,可以選擇全球股票型基金或全球平衡型基金;對於某些地區產業可以視經濟趨勢情況加減碼,例如生技醫療產業,今年以來表現落後世界指數將近10%,落後的主因是原先市場擔心民主黨候選人希拉蕊.柯林頓上台後會推動藥價管控,壓抑製藥和生技類股的獲利成長,但共和黨候選人川普出乎市場預期勝選,反而讓醫療產業利空出盡,因此,看好生技醫療產業可以順勢加碼。
一般人在踏入投資領域時,通常會選擇基金為首先進場的工具,但投資人常會遇到的迷失是,投入資金時「定期定額」與「單筆投資」的操作。
一般的投資人常常遇到的操作瓶頸就是,在非適當時機時運用單筆投資,導致績效不佳。
邱顯比也提醒,運用定期定額的投資人,須留意投資時間拉長,投資金額也會逐漸累積跟單筆投資差不多,此時要依據個人風險屬性做「再平衡」資產配置。
除了報酬外也要留意風險波動,邱顯比認為,投資人除了注意基金報酬率表現外,還可參考一些指標,像是看基金風險可以參考年化標準差,年化標準差就是標準差衡量波動度,代表投資人要冒的風險通常標準差超過10%就是高風險。
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