學生、小資族到退休族20歲開始就該知道的理財規劃入門

學生、小資族到退休族20歲開始就該知道的理財規劃入門 · 養成儲蓄習慣為人生下一步做準備 · 建立金錢分配概念開啟投資大門 · 盡量提前償還學貸 · 穩定被動收入. 部落格 其他 其他 學生、小資族到退休族20歲開始就該知道的理財規劃入門 EmilyWang 最後更新於30 May, 2019 理財、理財，理財是我們一生中難以避免的課題，因為從出生到離世，舉凡用的吃的，生活無時無刻都與錢息息相關，想要未來過上好日子、財務自由，不僅要懂得開源，更要懂得節流，也就是懂得「理財」。

而一般人認為只要記帳、用定存來存錢，這樣便是「好好理財」，但理財是一門大學問，只有好的存錢方法卻沒有好的理財觀念與理財規劃，反讓這些好的方法與工具白白被浪費，踏進理財大門之前，先來看看根據不同的年齡、不同身份，你應該要了解的理財規劃、該做什麼樣的理財計劃，如此一來才能事半功倍。

從學生時期開啟理財第一步20歲就該知道的理財規劃 20歲的你已經是法定上的成年人，雖然身份是個大學生，但有的學生會打工賺錢，或者開始使用信用卡，即便是依靠父母生活的你，也有自己的帳戶、金融卡可以控管每月的花費，從學生時期開始學習理財，才能讓出社會後的你比別人更快累積財富。

養成儲蓄習慣為人生下一步做準備 20歲的你不管是自己打工賺錢，還是仰賴父母給予的生活費，基本上你對金錢已經有一定的掌控權，利用手上有限的資金，開始慢慢儲蓄吧！即便是一千塊也好，養成儲蓄的習慣對你絕對有利無害，或許學生時期會需要一筆錢應急，例如看病、進修等等。

20歲開始就為第一桶金做準備；或者你對未來已經有一定的計劃，開始替這個計劃開啟一個帳戶，提早為夢想做準備。

覺得經濟壓力太重嗎？可以試試《四個無痛存錢法》幫你降低存錢負擔感。

建立金錢分配概念開啟投資大門 不管是當學生還是已踏入社會的小資族，我們要吃、要買日常用品、要娛樂社交，偶爾犒賞自己或精進自我，但也會遇到突如其來的意外，建立好金錢分配概念，懂得將手上的資金做適度分配，每月規劃生活、娛樂、儲蓄投資能用的額度，讓金錢運用更有效，也不至於失去生活品質與身心平衡。

如何分配你的錢財，可以看這篇《帳戶理財法》以及《小資族理財第一步》。

盡量提前償還學貸 出社會後，每月有一筆穩定收入了，優先處理的是你的債務，去詢問貸款銀行償還方案、償還時間，選擇一個最適合目前收入狀況的方案，也可以詢問銀行端如果有機會提前償清，該怎麼處理。

當然，能越早把債務處理掉，對未來理財儲蓄越有利，但還是要評估自身狀況，不要為了還學貸而影響生活品質。

閱讀更多：儲蓄險vs.定存怎麼選？哪個利率高？教你聰明選擇理財工具 30歲到50歲由小資族變成一家之主調整消費、提升收入與準備退休計畫 20歲打下理財基礎，30歲開始又是另一個階段的人生規劃，你可能計畫結婚、生子、買房買車，或是在職場更上一層樓，在30歲到50歲這段青壯年時期，除了認真為眼前生活打拼之外，也要為退休做下一步計畫。

提升固定收入、穩定被動收入 在職場打滾一陣子，對於未來職涯比剛入社會時更清晰，不僅要精進自我、提升個人固定薪資收入，還要穩定被動收入，選擇投資報酬率相對穩定的投資標的，切勿為了賺取大量金錢玩短期投資。

準備結婚與育兒金、償還貸款 有意結婚生子的你，育兒基金切記要提早準備好。

在進入家庭後，生活開銷結構會改變，也可能為了家買了房子、買了休旅車等等，加上孩子的奶粉錢、教育費用等等，著實是一大筆開銷，這段時期該開始調整預算與支出項目，比如單身時除了基本生活費、儲蓄投資費用外，還會有娛樂社交費，組了家庭後便要調整結構，變成育兒基金、房貸等等；另外，你每個月儲蓄的緊急預備金也要調高，因為你該負責的對象再也不只是自己。

啟動退休計畫組合各種理財工具並檢視保單 如果你預計退休到離世前有30年可以活，每個月退休生活費約3萬元，那麼你在退休之前至少要準備1,000萬元的退休金！假設一個6年的儲蓄險可以幫你存到100萬，那至少要60年才能存到1,000萬，現行的勞退與勞保制度可能還無法支撐你的退休生活，因此，越早做準備越能安心退休。

可以透過投資、保單規劃等組合方式作為你的退休基金，不要過於依賴單一理財工具，也別忘了檢查你手上的醫療相關保險，免得在該用到時卻派不上用場。

閱讀更多：2019年小資族必讀大三投資重點及投資工具推薦 50歲以後進入退休規劃尾聲迎接安穩退休人生 50歲便是收割的時候了，這時子女大都羽翼豐滿、漸漸獨立，你不必再為孩子操煩太多，可以將資金投回自己身上，鍛鍊健康的身體、計劃退休生活興趣，或者做更積極的退休投資計畫等等。

在退休之前務必償清手上債務，並且將手上的資產去蕪存菁，例如投資的被動收入、不動產等等，把投資可能產生的風險降低，安心迎接退休人生。

閱讀更多：退休規劃同時檢視手上保險善用年金險拉長資產累積時間 longTail|opinion|cc||beginner Tags 存錢 理財投資 小資族 yahoo 理財 EmilyWang BacktoBlog 相關文章 生活風格 怎麼把休假放大？2022/2023行事曆！8個國定假日及連假攻略一次看 Jun 16, 2022 其它金融產品 【最新】全台30家銀行ATM跨行提款領錢、約定與非約定轉帳金額上限一覽表查詢 Jun 7, 2022 實體通路 好市多Costco會員年費/會員權益/聯名信用卡優惠總整理 Jun 13, 2022 立即訂閱Money101理財電子報，掌握最新理財資訊和獲得獨家優惠活動！ ©2014-2022Money101Limited.理財一零一有限公司版權所有。

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