年均報酬率6％！績效和0050相似、波動卻低得多專家傳授「超 ...

闕又上在Podcast節目《毛利小姐變有錢》指出，首先，這套超保守規劃組合盡量不要選擇個股，最好是挑選0050、追蹤標普500（S&P 500）指數的美股ETF及 ... 首頁 ETF 類股 期權 新聞 首頁 新聞 台股 上市櫃 退休族群的理財策略講求穩扎穩打、在穩健中求成長。

（示意圖／Shutterstock） 字體大小： A+ A- 很多人努力工作賺錢，就是為了能過著沒有壓力的退休生活，但事實上，即使退休了仍得做好投資規劃，才能過得無後之憂；前華爾街財務規劃師闕又上特別推薦退休族群一套「超保守規劃組合」，不但績效和元大台灣50（0050）幾乎一模一樣，風險還要比它低得多。

闕又上在Podcast節目《毛利小姐變有錢》指出，首先，這套超保守規劃組合盡量不要選擇個股，最好是挑選0050、追蹤標普500（S&P500）指數的美股ETF及美國公債這3樣，或其中2樣也行，總之別買一些複雜到自己無法理解的標的或產品。

再來，債券如同防守、成長型股票或ETF等於攻擊，以50歲的人來說，資產配置通常會建議防守、攻擊各50％，隨著年紀及自身狀況再進行調整，闕又上舉例，若50歲但理財態度非常保守，也可以採用75歲等級的超保守規劃組合配置，也就是防守75％、攻擊25％。

「如果台灣勞退用這個方式，根本不會有破產問題，而且波動度非常棒。

」闕又上說明，從2000年起回測，超保守規劃組合的績效和0050幾乎完全相同，更厲害的部分是波動非常低，0050最重曾跌過逾40％，但經過回測，該組合無論2000年高科技泡沫、2008年金融海嘯都仍有賺錢，且波動幅度最大不超過2％，他形容這個成績是美麗又性感。

最後，闕又上強調，退休族群經不起重摔，講求的是在穩健中成長，如果投資依照防守75％、攻擊25％配置，按照過去紀錄，年均報酬率可達6％，以72法則來算，資產12年就能翻一倍，「就算每年拿4％、5％出來用，錢都不會枯竭。

」※參考來源：《毛利小姐變有錢》https://bit.ly/3IlSFE1※免責聲明：文中所提並非任何投資建議，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。

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