給投資小白的建議：不曾好好存錢，就算獲利也難以留住 - 商周

1.在投資的路上，沒有本金學會再厲害的交易也沒用，所以最基本也最乏味的第一步就是開始累積資產。

2.走過存錢這個階段，對投資生涯的後期的自律會有很 ... 商周會員登入 × 啟動成功關鍵，隨時掌握商周.com最新資訊 提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動 接收通知 下次再說 已加入收藏 已取消收藏 焦點 焦點首頁 時事分析 封面故事 今日最新 大家都在看 國際 國際首頁 全球話題 趨勢中國 財經 財經首頁 產業動態 商業趨勢 焦點人物 投資理財 地產風雲 管理 管理首頁 創新策略 數位轉型 行銷密技 領導馭人 職場 職場首頁 職場修練 創業心法 心靈成長 英文學習 教育趨勢 ESG 精選特輯 alive 良醫健康網 Smart自學網 商周財富網 特別企劃 名家專欄 影音 Podcast《商周Bar》 數位閱讀 商周知識庫 商周共學圈 商周陪你讀 百大顧問團 關鍵100天CEO作戰室 聲音商學院 商周Store 週慶倒數8/31 紙本雜誌 電子雜誌 數位訂閱 暢銷圖書 商周CEO學院 領導學程 CEO社群 職場技能 青少年學習 企訓&專班合作 圓桌趨勢論壇 服務 會員中心 訂閱商周 客服中心 常見問題 活動總覽 加入我們 序號兌換 商周紅包 追蹤商周 下載App抽好禮 訂閱電子報 現正閱讀 給投資小白的建議：不曾好好存錢，就算獲利也難以留住 畫重點 段落筆記 新增筆記 「請稍等」英文別直接中翻英說pleasewaitaminute！一次掌握，常用的電話對談英文 0/500 不公開分類 公開分類 儲存 商周 財經 投資理財 財經|投資理財 給投資小白的建議：不曾好好存錢，就算獲利也難以留住 投資要獲利，要從「好好存錢」開始。

(來源：Dreamstime) 撰文者：簡瑋德 非讀BOOK 2021.11.22 2021/11/2214:41:11 摘要 1.在投資的路上，沒有本金學會再厲害的交易也沒用，所以最基本也最乏味的第一步就是開始累積資產。

2.走過存錢這個階段，對投資生涯的後期的自律會有很大的幫助，因為當你的財富累積到某個階段，很容易因為今天獲利的金額比預期的還要多而揮霍，就容易賠掉所賺到的獲利。

許多投資人容易有「跟隨他人」的習慣，然而，在交易市場裡，每個人都該設計屬於自己的投資遊戲，畢竟每個人的出生、環境、價值觀、收入、財務知識、風險愛好以及個性都不同，而且在交易市場中的每個關卡都有「當時的自己」必須解決的問題。

交易市場最有趣的地方就在於，不管你的資產水準在哪個階段，到了交易世界裡，如果沒做好資金控管，絕對會讓你對金錢的想像徹底改觀。

以我自己的出生環境來說，如果出生富裕，或許累積金錢的速度會比想像中快很多，但也可能因此對金錢沒這麼大的渴望，一輩子對金錢興致缺缺，但就因為自己沒有那個條件，也讓我更在乎交易上每一塊錢的成本。

因為自己的成長背景，在資金很少的情況下必須從最基本的存錢開始，當時就認知到在沒有本金的情況下學會多厲害的交易都沒用，因為本金的大小也會影響操作方式，所以最基本也最乏味的第一步就是要先累積資產，並在累積的過程中了解各式商品的優劣，接著再慢慢接觸投資，了解市場的真實狀況，感受金錢不同的定義，最後才有可能進到投機領域。

廣告 對抗物質主義的誘惑在初期沒有資金的情況下必須從存錢開始，因為沒有資金就無法做任何事情，而資金沒有達到一定的程度，有再高的報酬也沒有意義。

舉例來說，你用10萬元去投資，花了很多時間研究，最後獲利40%也就4萬元，這樣的獲利金額或許能當作額外的零用錢或旅遊基金，但對於改善原來生活的幫助並不大。

因此對於沒本金的投資人而言，應該把注意力放在本業上面，並將多餘的時間拿來精進自己，將重心放在累積資產而不是過度交易。

當你走過存錢這個階段後，在你投資生涯的後期對於自律會有很大的幫助，培養存錢的心境，能使你在未來得到更多的金錢時能抵抗物質的誘惑，因為當你的財富累積到某個階段，很容易因為今天獲利的金額比預期的還要多而胡亂揮霍，所以這時期的投資人如果好好學會如何對抗物質的誘惑，往後就可以在最後一個階段（投機）更加得心應手。

存錢這個階段需要一點「堅持」，新鮮人可以設定一個適合的金額去實踐，到達之後再試著去下一個階段，但請一定要設定一個可達到的目標，不要將目標設定太遙遠，盡量在5年之內結束，並提醒自己必須利用這5年的時間好好增加自己本業的能力，且不要過度預期未來收入會多少，就跟投資股票一樣，不要去預設獲利的金額，因為一旦預設了天花板，就只值這麼多了。

總之在這階段的新鮮人，好好存錢，並開始為下一個階段做準備。

了解基本的常識在理財的階段，應該要慢慢釐清有關交易市場的事，並以基礎的資產配置為首要目標，盡量了解金融商品的理論，包含股票、基金、外匯、債券、保險等等，不過投資人要知道，理論與實際還是有很大的差異。

廣告 那為什麼還要學理論？因為如果能在投資之前把基礎的理論釐清，在未來實際交易前信心就會更多一些，曾經所學的財務知識也往往會在投資的關鍵時刻奏效，在某個重要時刻擁有一個說服自己的理由。

在這個階段，投資人會對許多金融商品充滿好奇，會試圖找尋最有效率的投資方式，而最後你會發現所有金融商品的風險與報酬是成正比的，這樣的FQ（金融智商，FinancialQuotient）建立起來之後，未來如果發現某項商品報酬很高卻找不太到風險時，就會特別警惕自己天底下沒這麼好的事，一定有什麼東西自己沒有發現。

總之，這個階段除了建立起良好的FQ，以便未來可以保護自己之外，也要學會做好「資產配置」，有了清楚的配置觀念，就像是做好財務防守一樣，在球場上有一句話是這麼說的，「最好的進攻，就是防守」，當板凳球員尚未踏入球場時勢必無法預測自己場上的進攻表現，但防守的能力將會是你上場前最強大的定心丸。

認識真實的市場在上一個紙上談兵的階段過後，將會真正進入到投資的領域，並開始感受到的價格波動帶來的情緒。

在這個階段的投資人，不能賴皮、不能妥協、不能重來、不能鬧脾氣，這個無情但卻真實的市場不是虛擬遊戲，而是真正的交易市場。

我們會感受到黑暗面，數字很誠實也很無情，不管資金是6位數、7位數、8位數、9位數，甚至10位數以上的投資人，只要「開始」投資之後，你會發現數字跟你原本想像的不太一樣，因此寧願使用較小比例的資金去實踐真正的投資，也不要將過多的時間用來做虛擬交易，虛擬交易很有可能讓投資人無法慎重地看待金錢這件事，它會有「錯誤可以重來」的僥倖心態。

如果將虛擬交易養成的壞習慣帶入真實的交易世界，很有可能會讓投資人在實際市場上碰到無法承擔的後果。

在真實交易市場中，投資人遇到虧損時會得到教訓並有所警惕，會印象深刻並想辦法去修正，也會在發生僥倖行為的瞬間立下沉重的誓約，不再犯下相同的錯。

在此階段我們也會發現實際的交易市場與過往讀過的理論不同。

舉例來說，多數人認為風險的大小是股票＞基金＞保險，但實際上你如果買的是權值比重高的牛皮股或炒作用的小型股，風險會完全不同。

在基金上你如果選擇的是單一國家、單一產業的類型，和分布全球的基金也會不同。

另外假設你的保險買的是投資型保單，這類經包裝後的金融商品風險可能也會不小。

在推陳出新的金融商品之中，投資人容易被包裝後的商品誤導，這也是實際投資人需要去釐清的，而在實際的股票市場中還有所謂的「流動性風險」，單一個股的成交量將會影響短期價格的震幅。

以上諸多的狀況都是「實際市場」才會碰到的事情，我們將在後面的章節一一探討。

天馬行空的交易一般來說，大多數的投資人只要到投資階段就可以了，投機階段的過度短線交易必須承受細碎的選擇與決定，在人性這個部分更是相對煎熬，一不小心極有可能影響生活。

不過如果投資人是從以上幾個階段累積而來的，那在投機階段的心態上就會健康許多，但投機這件事有時無法用文字或數字解釋，很多時候都是一種「感覺」，就像許多大師級的畫家在畫圖時，無法解釋的每個細節，從哪裡下筆、色調怎麼用、筆觸的輕重等等，這些都是當下決定的，每一個作畫的過程都奠基在過去累積的種種，這是畫家對於藝術熱情與執著的一種表現，更是一種特色。

每個畫家就像是每個投機者，都有屬於自己的風格，且對於投機的定義也大不同，對於全職投資人來說，這就像創業一樣，需要在交易的同時享受其中的樂趣。

(來源：《投資上癮》內文)遲早要面對，不如現在開始自己在剛踏入社會的時候，有好幾年領的都是最低基本薪資，當時的自己在社會上取得金錢的能力相對較差，也因為這樣，讓我決定走向全職投資人這條路。

由於取得金錢的效率較差，放棄上班族的薪水時，比較出來的機會成本相對較小，最大的成本可能就是時間流逝。

在小資族階段，我為了讓自己學會自律，將每個月的薪水買入1萬4千元的儲蓄型保險，這樣6年後將能存到100萬元的資金，為的是給自己6年時間好好學習交易，但如果連一個月1萬4千元都沒有辦法負擔，就該好好加強本業能力。

這算是我第一個接觸交易市場的商品，6年之後它到期的那天，我看著這張保單，回想過去6年的全職交易生活，那段日子是一連串累積經驗的過程，雖然第一塊敲門磚是「存錢」，而不是多偉大的策略，但一個單純的想法開啟了我的交易之路。

存錢是枯燥乏味的，但其中隱藏著無數個堅持與考驗，因此這張保單的意義對我來說非常不同，它是我人生中的一個里程碑，一份悸動。

這6年的交易生涯，多次當日損益達到百萬，這是當年自己從來沒想過的，在交易市場裡有很多人都想要一夜致富，但對我來說「緩慢致富」才是更重要的事。

回頭看看這些日子會發現，當我出現想要一夜致富的念頭時，自然也必須承擔一夜失富的風險，「存錢」這2個簡單的字背後是無數個「堅持」的日子，並使你在未來交易的每一個瞬間能夠抵抗各種雜訊的誘惑。

交易生涯的4階段，從抗拒誘惑的存錢階段，到了解理論的資產配置，進而到實際的交易市場，最後再到投機的藝術階段，前3部分應該是多數人一輩子有可能會接觸到的，因為我們活在這個世代，有生之年都離不開「金錢」，舉凡整體金融環境、物價膨脹的問題，到生活中的求學階段、自立生活、買車買房、成家立業等等，都跳脫不開金錢這件事，那麼，既然知道總有一天要面對金錢，不如現在開始面對。

書籍簡介 投資上癮：人氣Podcast節目「投資癮」製作人，教你突破交易心魔，設計自己的投資遊戲作者：簡瑋德出版社：商周出版出版日期：2021/11/06作者簡介簡瑋德▌全職投資人▌Podcast節目「投資癮」創辦人▌遠見菁英論壇、Cheers雜誌、Pressplay專欄作者從小在傳統市場生活，成年後投身金融業，期間努力鑽研股市與各式交易手法，最終找到屬於自己的交易邏輯，並在成為公司的大客戶後，勇敢離職，走向全職投資人之路。

全職交易時期，不僅以上千個盯盤日子釐清了許多理論與實際的差異，也透過各種金融商品嘗試不同的交易方式，並成功突破每一次的交易心魔，且在交易世界能屏蔽他人的雜訊，專注於自己的交易，同時也能在極端與非極端的行情中，始終維持投資與生活的平衡。

2020年，創立Podcast節目「投資癮」分享投資心得，期待自身經驗能為迷茫的投資人指引一些方向，進而設計出自己的投資遊戲。

投資癮各平台連結：linktr.ee/wealtholic 責任編輯：鍾守沂核稿編輯：李頤欣 延伸閱讀 房市熱加上升息在即，可以把買房當存錢嗎？ 明年戶頭多13萬！疫情期間「無痛存錢法」，6招做到 領到年終，你打算存多少、花多少？行為科學家的無痛存錢秘訣 關鍵大事搶先看 中國比亞迪超越特斯拉，它怎靠鯰魚效應變電動車冠軍？ 立即掌握 下滑載入更多報導 台股 通膨 股市 投資 存錢 非讀BOOK 出版社 蒐羅與財經、職場、生活相關書籍內容介紹及書摘，協助讀者快速閱讀書籍精彩內容。

廣告 留言討論 相關文章 10人看直播，就能養活3人團隊！劉潤：未來直播間會變零售業標配 本土+439例！陳時中：輝瑞口服藥將到貨，輕症照護3措施出爐 安倍晉三過世，享年67歲 全家拍微電影、cama在古蹟賣體驗　企業10種角色扮演翻身贏家 廣告 大家都在看 日本退休老人，每月需要8萬！人力仲介：這3種工作最適合銀髮族兼差 台灣製造助攻全球最美單車　荷蘭小新創打進50國 有6件大事，千萬別用Line說！給主管：這些時刻你必須跟年輕同仁面對面 全聯營收默默破億的自有品牌，「美味堂」平價滷味為什麼這麼威？ 廣告 熱門快訊 廣告 立即註冊 獲得免費閱讀點數 付費訂閱 訂閱商周數位閱讀