2022要升息了！房貸族買房該知道的5件事

至於利率會升多少？2020年爆發COVID-19疫情後，央行為了穩住市場信心、助企業度過難關，宣布降息1碼；如今台灣景氣 ... 商周會員登入 × 啟動成功關鍵，隨時掌握商周.com最新資訊 提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動 接收通知 下次再說 已加入收藏 已取消收藏 焦點 焦點首頁 時事分析 封面故事 今日最新 大家都在看 國際 國際首頁 全球話題 趨勢中國 財經 財經首頁 產業動態 商業趨勢 焦點人物 投資理財 地產風雲 管理 管理首頁 創新策略 數位轉型 行銷密技 領導馭人 職場 職場首頁 職場修練 創業心法 心靈成長 英文學習 教育趨勢 ESG 精選特輯 alive 良醫健康網 Smart自學網 商周財富網 特別企劃 名家專欄 影音 Podcast《商周Bar》 數位閱讀 商周知識庫 商周共學圈 商周陪你讀 百大顧問團 關鍵100天CEO作戰室 聲音商學院 商周Store 週年慶享好禮 紙本雜誌 電子雜誌 數位訂閱 暢銷圖書 商周CEO學院 領導學程 CEO社群 職場技能 青少年學習 企訓&專班合作 圓桌趨勢論壇 服務 會員中心 訂閱商周 客服中心 常見問題 活動總覽 加入我們 序號兌換 商周紅包 追蹤商周 下載App抽好禮 訂閱電子報 現正閱讀 2022要升息了！房貸族買房該知道的5件事 畫重點 段落筆記 新增筆記 「請稍等」英文別直接中翻英說pleasewaitaminute！一次掌握，常用的電話對談英文 0/500 不公開分類 公開分類 儲存 商周 財經 地產風雲 財經|地產風雲 2022要升息了！房貸族買房該知道的5件事 央行表明2022年預計升息，貨幣政策方向改變可能使房貸族荷包縮水。

(來源：Dreamstime) 撰文者：中央社 中央社 2022.01.03 2022/01/0311:13:25 摘要 1.央行總裁楊金龍表示，2022年的貨幣政策基調「一定朝緊縮方向走」，暗示今年將會升息；他也特別提醒，首購族應注意利率風險，提前做好財務規劃。

2.專家指出，升息與否不是決定房市走向的單一因素，資金水位寬鬆、持有成本低，以及原物料大漲、營建成本飆高，都是支撐房價居高不墜的原因。

房市熱烘烘，眼看房價高漲，有自住需求民眾愈看愈焦急，決定咬緊牙關買房，以免再等下去就高攀不起；不過央行已表明2022年預計升息，當貨幣政策方向改變，房貸族荷包恐縮水，投資理財又該如何操作，盤點5件你該知道的事。

2020年底至今，央行接力祭出4波選擇性信用管制，力道逐步加強，但房市交易依舊熱絡。

探究背後原因，台經院產經資料庫研究員暨總監劉佩真分析，除了年底前購屋需求出籠，首購、換屋等剛性買盤進場，而國內物價蠢蠢欲動，不動產被認為具有保值、抗通膨效益，也帶動換屋與置產族群積極搶進。

廣告 不過央行總裁楊金龍在2021年底的記者會上，已明確定調2022年的貨幣政策基調「一定朝緊縮方向走」，暗示今年將會升息；他也特別提醒，首購族應注意利率風險，提前做好財務規劃。

當央行升息，房貸族荷包恐怕跟著縮水 央行調升政策利率將連帶影響房貸利率，這也是楊金龍一再提醒民眾「利率並非永遠不變」的原因；購屋前，除了衡量自身財務能力，也要考量利率走升後的情境。

至於利率會升多少？2020年爆發COVID-19疫情後，央行為了穩住市場信心、助企業度過難關，宣布降息1碼；如今台灣景氣強勁復甦，去年經濟成長率突破6%、創下11年新高，楊金龍表示，會在適當時機把利率調回來。

換言之，當央行貨幣政策走向緊縮，升息幅度「至少1碼」。

廣告 若以購買總價新台幣1500萬元的房屋、貸款1000萬元、分20年期，以單一利率1.33%試算，平均每月本息平均攤還金額為4萬7477元。

假如房貸利率跟著調升1碼、變為1.58%，則每期房貸金額將增至4萬8263元，每月多了1146元，一年就增加了近1.4萬元的支出。

若貸款總額更高、升息幅度更大，房貸族群增加的支出也將更為沉重。

若仍有買房打算，財務規劃要注意哪些事？ 儘管房價迅速攀高，部分民眾基於人生階段的規畫，仍會有購屋、換屋的剛性需求；面對高漲房價以及利率變數，台灣房屋集團趨勢中心協理江怡慧提醒，財務規劃不能太緊繃，申貸行則不妨找薪轉戶或有信用往來的銀行，或許能有較優惠的利率或貸款成數。

江怡慧指出，這半年來房價上漲太快，出現一個特殊狀況，銀行估價跟不上房價上漲的速度，可能導致原本以為能貸到1000萬元，實際上只有800萬元。

此外，政府祭出多項房市管控措施，調降部分族群的貸款成數、取消寬限期，購屋民眾務必衡量自身財務狀況並預留空間，「財務不能抓到很緊繃，沒有彈性也不好」。

而民眾挑選銀行承做房貸時，江怡慧建議，找薪轉戶、信用卡配合的銀行，可能因為信用紀錄良好，有小小的空間可以更優惠。

央行升息後，對房市有什麼影響？房價還會持續上漲嗎？ 面對高漲房價，不少人認為升息才是澆熄房市熱度的關鍵，不過江怡慧指出，升息與否不是決定房市走向的單一因素，資金水位寬鬆、持有成本低，以及原物料大漲、營建成本飆高，都是支撐房價居高不墜的原因。

劉佩真也說，即便央行未來1年升息1碼，利率只是從歷史低點向上緩慢爬升，對房市的實質影響有限；真正要對房市造成實質影響，可能得到2023、2024年，利率有比較大幅度的變化，影響才會較顯著。

去年房價漲勢猛烈，買賣雙方對價格認知差距拉大，劉佩真認為，房價已經處在高原期，接下來買賣雙方要磨合出價格共識，交易時間將會拉長，而且政府房市管控措施全面升級，也會讓市場降溫，預估2022年房市轉呈高檔整理，價格仍會緩步上揚，只是增幅不會像去年下半年這麼明顯。

央行2022年下半年可能升息，選擇性信用管制措施會因此退場嗎？ 央行升息將讓買房成本增加，不過劉佩真認為，央行選擇性信用管制不會就此退場，「央行還是會持續管控，甚至會等到房市過度冷卻，才會鬆手」。

劉佩真指出，資金多與利率低是支撐房市熱度的關鍵，從資金面來看，市場資金依舊寬鬆，而且政府加碼投資台灣三大方案，意味台商資金回流的浪潮還會延續，有助於工業地產、商用不動產交易續熱。

至於利率面，假設美國聯準會第2季升息，台灣則可能落在下半年，就算升息1碼，也是偏低水準，「要改變房市多頭市場，還不太容易」。

回顧上一波房市大多頭，央行2010年至2014年共祭出4波選擇性信用管制，劉佩真表示，其實2015年房市就已經冷卻，但央行直到2016年房地合一稅上路、房市冷颼颼，才宣布退場。

劉佩真認為，這波房價上漲非常猛烈，部分區域甚至1年內漲幅逾2成，引發居住正義的探討；也因此，央行在處理選擇性信用管制態度會更謹慎，2022年也不見得會退場。

2022年利率將走高，對民眾投資理財有什麼建議？ 不動產長期被視為保值、抗通膨的標的，也因此當國人有足夠資金，往往就想要投入房地產。

不過利率逐漸走高，香港戴德梁行（台灣）董事總經理顏炳立日前表示，雖然市場開價「群魔亂舞」，真正成交還是謹慎保守，房市有熱度、但不會漲到雞犬升天。

顏炳立進一步指出，現在的房市買氣主要靠剛性需求支撐，等到自用型、購買蛋白區的需求結束後，交易量就會縮水；當房市沒有量，房價未來就不易漲，如果基於投資考量，大筆資金砸下去卻只有2.5%的報酬收益，並不是好選擇。

展望2022年投資趨勢，台股仍是許多人的選擇。

台新投顧總經理李鎮宇分析，美股不會有2021年好，上方空間有限，台股則從2021年的「百家爭鳴」走向2022年「半導體日不落」，因為人工智慧（AI）運用領域正快速擴散，以及5G、雲端計算、物聯網、電動車背後都少不了半導體。

李鎮宇表示，半導體產業在美中對抗大局之下，已經鞏固領先地位，加上新技術應用廣、資本支出爆增等因素，可以預期「半導體領軍台股上看兩萬點」。

至於外幣配置，凱基銀行分析，2022年上半年市場對聯準會升息的預期持續升溫，上半年應以持有美元為主；下半年聯準會若開始升息，預估歐元、英鎊、澳幣、紐幣及南非幣等非美貨幣有機會出現一波反彈行情，投資人可觀察當時狀況，考慮酌量將美元轉換至非美貨幣。

責任編輯：陳宣懿 延伸閱讀 房租房貸都是每月3萬，兜幾？一篇教你做抉擇 以價制量房貸升息潮蠢動 40年期房貸，減少還款壓力！限這1類人申請 下滑載入更多報導 房貸 房價 2022 升息 央行 中央社 中央社 希望透過更好的報導與文章品質，讓台灣社會向上提昇。

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