新鮮人脱白：第一張信用卡辦卡完全指南！ | Money101.com.tw

申請信用卡前首先必須認識信用卡卡片等級、國際發卡組織和信用額度，信用卡還分成不同卡等，隨著卡片等級越高，申請門檻、年費標準、年度消費規定也會提高 ... 新鮮人脱白：第一張信用卡辦卡完全指南！|Money101.com.tw貸款方案比較貸款方案比較精選貸款推薦所有信用貸款貸款限時優惠低總費用年百分率貸款優質客戶貸款銀行既有客戶貸款循環貸款低手續費貸款比較小額借款汽機車貸比較房屋貸款信用卡比較信用卡比較信用卡情境類別推薦精選信用卡推薦全部信用卡信用卡限時優惠現金回饋信用卡哩程累積信用卡加油優惠信用卡影城優惠信用卡網路購物信用卡分期零利率信用卡首刷禮優惠亞洲萬里通累積信用卡信用卡繳保費優惠紅利點數信用卡優惠信用卡繳稅優惠銀行帳戶比較銀行帳戶比較財富管理數位存款證券開戶比較證券開戶比較台股證券戶專欄文章專欄文章信用卡相關文章現金回饋信用卡相關文章行動支付相關文章數位帳戶相關文章輕理財相關文章財富管理相關文章股票相關文章保險相關文章貸款小知識政府政策相關文章消費生活相關文章旅遊情報相關文章常見問題 許多社會新鮮人步入職場之際，可能都還是信用小白，準備從金融卡或父母的附卡畢業，申辦人生第一張信用卡。

第一張信用卡該申請哪一張？申請條件、所需文件、流程為何？刷卡消費該注意什麼？信用卡學問大，有許多在申辦之前和使用上應該注意的眉眉角角，充分了解之後就能聰明的消費、理財！Money101.com.tw這篇新鮮人辦卡完全指南，提供大家申辦第一張信用卡之前所需的完整資訊，讓大家能做出最適合自己的決定。

信用小白推薦信用卡 信用卡 國泰世華CUBE卡 聯邦銀行聯邦綠卡 台新銀行@GOGO卡 回饋趴數 3大權益天天選，指定消費3％起回饋無上限，早鳥首刷禮享最高800小樹點 指定綠色消費（共享交通、有機蔬食）享10％回饋 自動代扣繳享0.5%回饋無上限 『Money101通路限定』加碼禮10/21–12/31(含)，新戶核卡後30日內，消費累積滿1,288元(含)以上，享好禮三選一(刷卡金500元/環保矽水瓶組/車麻吉免費停車序號，贈品以實物為準)，Money101再加碼贈送200元即享券。

行動支付/網購最高6%，全聯PXPay/影音/遊戲也有3%！ 小白辦卡優勢 2021年8月新上市，為國泰目前主推信用卡，此時申辦有較高過件率，未來部份銀行卡將陸續轉換成CUBE卡。

2021年9月新上市，新卡發行後的衝刺階段，過件率通常比較高 針對數位族群量身訂製的信用卡，開了數位帳戶後申請過件機率更高 了解更多 比較更多精選推薦信用卡 製表：Money101.com.tw 👉新手辦卡指南：辦卡前👈 💳信用卡卡等、發卡組織 🈹權益、優惠 📱行動支付 💰年費 👉新手辦卡指南：辦卡時👈 🏦申請條件、流程 📃薪資證明 🏦核卡過件機率 👉新手辦卡指南：辦卡後👈 📃信用額度 💸分期付款 💸繳款、還款 ✂️剪卡 辦卡前：認識信用卡卡等 之前Money101.com.tw和大家介紹過信用卡和簽帳金融卡（DebitCard）的差別，簡單來說金融卡消費時無法和信用卡一樣延遲或分期付款，刷卡的同時就會從銀行帳戶扣款付帳。

申請信用卡前首先必須認識信用卡卡片等級、國際發卡組織和信用額度，信用卡還分成不同卡等，隨著卡片等級越高，申請門檻、年費標準、年度消費規定也會提高，相對地持卡人也享有更多權益和尊榮禮遇。

第一張信用卡若申請如世界卡、無限卡等級的卡片，可能會比較難審核通過，可以考慮從白金卡、或御璽卡/鈦金卡/晶緻卡卡等開始，之後再慢慢往上跳。

辦卡前：認識國際發卡組織 不同卡等在不同發卡組織的名稱不同，因此申請前也可以參考以下對照表檢查一下自己想申請的卡等和發卡組織。

讀到這裡，你可能在想發卡組織是什麼？我們常見的Visa、Mastercard、JCB等，還有像銀聯和美國運通也都屬於國際發卡組織，雖然他們不像銀行發行信用卡，但透過與各國的金融機構、銀行合作，發展信用卡等支付產品的業務。

銀行若跟多家發卡組織合作，消費者申請信用卡時也可能需要勾選發卡組織的選擇，每一家對應的優惠和權益也會有所不同，因此在考慮時，不妨上網看看這些發卡組織提供的權益和通路優惠哪些比較適合自己，再做選擇。

三大國際發卡組織卡等對照表 發卡組織 VISA Mastercard JCB 卡等對照 普卡（Classic/Standard） 金卡（Gold） 白金卡（Platinum） 御璽卡（Signature） 鈦金卡（Titanium） 晶緻卡（Precious） 無限卡（Infinite） 世界卡（World） 尊緻卡（Grand） 無限殊榮卡（InfinitePrivilege） 世界之極（WorldElite） 極緻卡（Eternity） 比較更多精選推薦信用卡 製表：Money101.com.tw 【新手必讀】 2021VISA、Mastercard、JCB三大國際發卡組織權益比較 信用卡組織：Visa、MasterCard、JCB、Amex與中國銀聯介紹 辦卡前：認識信用卡卡片權益 要找到適合自己的信用卡還有一個很重要的前提：知道這張卡片的好處到底有哪些！如果不知道信用卡到底能帶給我們什麼好處，那怎麼會有辦卡的誘因？銀行為了鼓勵大家辦卡，各家都會祭出持卡的權益、禮遇和刷卡消費的優惠、回饋。

常見的信用卡權益優惠有市區停車、道路救援、國際機場停車、旅平險和旅遊不便險、機場接送、機場貴賓室等。

卡片等級越高，享有的尊榮禮遇越多、權益優惠範圍也越廣，也象徵著頂級卡持卡人的特殊待遇和地位，讓許多人躍躍欲試想挑戰申辦頂級卡。

【信用卡權益懶人包】 2021年信用卡市區免費停車優惠總整理 【2021信用卡權益】各家銀行道路救援優惠、電話與信用卡推薦 2021世界卡、無限卡與極緻卡台灣頂級信用卡大彙整 Money101近期通路限定首刷禮 信用卡 活動時間 卡片主要權益 活動內容 花旗銀行現金回饋PLUS鈦金卡 2021/11/5~2021/11/17 一般消費2％ 核卡後30天內，一般刷卡消費累積金額達NT$12,000(含)以上，享好禮三選一AirPods2(有線充電盒版)乙個／伊萊克斯二合一無線吸塵器／5000元即享券 滙豐銀行匯鑽卡 2021/11/8~2021/12/8 一般消費(含保費)1%回饋指定通路3%回饋 透過Money101指定活動頁面連結申辦滙豐匯鑽卡，不指定服務專員且無填寫推薦人，並勾選電子帳單或行動帳單，並於核卡30天內首刷符合以下首刷回饋條件，享Money101通路限定首刷禮，詳細活動辦法。

星展銀行ECO永續卡 2021/10/18~2021/11/30 一般消費最高3％ 共享汽機車加碼5％ 核卡後45天內刷滿3,000元及可享Money101通路加碼禮【小米手環6乙組】，活動期間內完成政府振興5倍券綁定再享首刷禮NT$2,000元回饋，正附卡合併計算。

凱基銀行魔Buy悠遊鈦金卡 2021/12/03前 行動支付享最高8% 百貨量販Pay最高8% 30天內任刷一筆，享Money101加碼禮400元宜睿多選一即享券；累積消費滿3,000元，享新戶首刷500元刷卡金，最高可獲得900元(刷卡金+即享券) 聯邦銀行綠卡 2021/10/21–2021/12/31 綠色消費10%回饋 新戶核卡後30日內，消費累積滿1,288元(含)以上，享好禮三選一(刷卡金500元/環保矽水瓶組/車麻吉免費停車序號)，Money101再加碼贈送200元即享券。

中國信託LINEPay卡 2021/10/01~2021/12/12 一般消費享LINEPOINTS1%回饋 新戶核卡日起30天內累積刷卡消費滿額送好禮：滿NT$888送LINE授權24吋行李箱乙個或LINEPOINTS500點／滿NT$38,888元送【伊萊克斯3公升氣炸鍋乙個】 遠東商銀遠東樂家+卡 2021/10/01~2021/12/31 新戶刷保費享1%，遠銀存款戶再加碼1% 透過Money101申辦遠東樂家+卡，新戶核卡享首刷禮666元刷卡金回饋。

信用卡精選推薦 製表：Money101.com.tw 辦卡前：認識信用卡刷卡優惠、回饋種類 雖然這些權益都很好，但說實話並不那麼實用，尤其在疫情持續的狀態下，旅遊相關權益失去必要性和吸引力。

因此消費者更關注的是刷卡消費時的基本回饋和優惠，像是「現金回饋」（可折抵信用卡帳單金額）、「哩程回饋」（可累積航空公司飛行里程，之後兌換機票）、「紅利點數」（可累積銀行紅利點數兌換商品、折抵帳單等）。

近幾年，各家銀行都在現金回饋的趴數上拼比，高現金回饋且沒有消費通路限制的，通常都會被稱作可以無腦刷的神卡。

每一年、每一季信用卡權益更新之際，哪些卡片從神壇跌落、哪些卡片強勢崛起是許多網友和媒體關注的焦點。

除了卡片的基本回饋，銀行也提供多種消費通路刷卡優惠，像花旗銀行許多卡片在威秀影城訂購電影票享六折起價格；其他常見的通路優惠還有：加油站、網購平台、繳保費、影音串流平台、餐廳、超市等。

沒錯，重點是消費通路！選擇卡片之前，先了解自己平常的消費習慣、消費需求，常常去哪裡買東西、去哪裡吃喝玩樂，再去尋找在這些通路消費有優惠的信用卡，才會是最適合自己而且實用的卡片。

如果沒辦法找到一張卡片滿足自己所有需求也沒關係，那就挑選一般消費基本回饋高的卡片，大部分通路都有一定趴數的現金回饋，就不必為了每一種通路的每一項優惠去辦一張新的信用卡，增加自己的麻煩與成本。

【新手必讀】 2021現金回饋信用卡必備推薦最多回饋這樣拿 2021值得關注的22張信用卡推薦權益變更大彙整 2021信用卡趨勢大解析現金回饋行動支付國內旅遊成重點 2021台灣信用卡數據大解析 打破通路限制：綁定行動支付 隨著行動支付的普及，越來越多銀行的信用卡針對行動支付提供優惠，以信用卡綁定指定行動支付品牌，刷卡支付時就能享有高額現金回饋。

許多人不知道的是，以信用卡綁定行動支付消費可以繞過消費通路的限制，進而賺取更高的現金回饋，例如：經常不包含在一般消費定義中的超商消費，如果使用超商接受的行動支付刷卡，反而就能拿到刷實體卡時所無法獲得的現金回饋。

有了行動支付，只要一支手機在手，即使身上沒有現金或實體信用卡卡片，走到哪裡消費都不怕沒帶錢。

使用行動支付不再只是為了跟隨潮流或其方便性，更是增加大眾消費同時獲得回饋、優惠的機會。

下列幾張信用卡皆是綁定行動支付消費即享有高回饋的熱門信用卡，想辦卡又不抗拒使用行動支付的新鮮人可以考慮從以下卡片入手。

行動支付推薦信用卡 信用卡 花旗銀行現金回饋Plus卡 富邦銀行J卡 凱基銀行魔Buy鈦金卡 回饋趴數 110/12/31前，新戶享核卡後90天內11大行動支付最優10%回饋，8%加碼部份上限NT$1000 綁定LINEPay享3％回饋無上限 新戶加碼0.5%回饋無上限 110/12/31止，使用指定行動支付/百貨量販Pay（ApplePay、GooglePay、LINEPay、街口、悠遊付、OPEN錢包、橘子支付、101Pay、微風BreezePay、京站QPay、環球購物中心GMPay、誠品生活eslitePay、家樂福CarrefourWallet）消費，最高8%回饋 了解更多 比較更多精選推薦信用卡 製表：Money101.com.tw 【新手必讀】 2021四大行動支付比一比跟電子支付哪裡不同？ 【行動支付大挑戰】不用現金過一天早餐、午餐到晚餐有哪些手機支付優惠？ 2021全聯PXPay信用卡推薦：儲值/刷卡優惠、福利卡註冊/綁定教學 辦卡前：認識年費和減免年費標準 每張信用卡規定持卡人所要繳交的年費不同，甚至有些信用卡不收年費。

許多銀行為了吸引消費者繼續持卡，經常也推出減免年費的標準，譬如年度消費金額達到多少就可以減少一部分或免除全部的年費、年度刷卡消費次數達到幾次就可以免除年費等，競爭激烈的情況下，許多頂級卡之外的信用卡年費標準門檻越來越低。

而最近為了提倡環保，部分銀行也推出只要申辦電子帳單就免年費，例如滙豐銀行匯鑽卡。

卡等越高，年費金額通常也越高，而減免年費的標準也會越高，因此申請信用卡前可以先了解一下心儀的卡片年費標準是什麼，確認自己能不能負擔這樣的規定。

滙豐銀行匯鑽卡 行動支付/外送/網購基本回饋3%，回饋達檻＋帳戶滿額＝回饋翻倍6％ 一般消費基本回饋1％，回饋達檻＋帳戶滿額＝回饋翻倍2％ 辦卡時：申請資格條件、準備文件、申請流程？ 一般來說，申辦信用卡的基本資格一定要年滿20歲，銀行通常也會要求消費者檢附身份證明文件和收入證明文件，例如身分證、居留證和薪資證明，有時候消費者也可以選擇提供個人財產證明相關的文件，幫助銀行判斷個人還款能力。

第一次辦卡準備條件 項目 內容 必要 原則上需滿20歲，附卡需滿15歲 通常會規定年收入的低標，並要求有正當職業 身份證或居留證，申請學生卡需另附學生證 最近三個月薪資證明或是前一年扣繳憑單等的證明 非必要 存款證明，如活存帳戶或定存單等 持有不動產的相關證明 製表：Money101.com.tw 申請方式可以到銀行臨櫃辦理或是線上申請，如果希望與真人溝通、諮詢，那麼到銀行臨櫃辦理直接向行員辦卡會是不錯的選擇，有些貼心的行員甚至願意提供自己的聯絡方式，讓消費者在等待審核的過程中，可以詢問核卡相關問題或是做其他的確認。

審核流程中，如果有遺漏的文件，銀行會打電話、寄簡訊或發e-mail提醒補件，有疑慮的部分，行員可能也會打電話照會，跟消費者確認個人相關資訊。

銀行也會調閱消費者在聯徵中心的信用記錄和信用評分做參考，確認消費者是否會負責任地使用信用卡，再決定要不要核卡寄發給消費者。

由於每個人案件狀況都不同，審核時間長度可能也不同，等待稍微久一點的人也不必焦慮，可以隨時打電話給銀行客服或是承辦的專員確認案件進度，不論有沒有核卡，銀行都會做通知，耐心等待即可。

成功過件的話，銀行會寄出卡片到消費者申請時留下的地址，大約一週的時間就可以送達。

拿到卡片之後，記得依照信件中的指示完成開卡，在卡片背後的簽名區簽名，就可以開始使用你的新卡片囉！ 【新手必讀】 新手申辦信用卡前最常提出的5大問題：申請條件？怎麼樣比較好過件？ 解鎖人生第一張信用卡：不同情境新手信用卡推薦 2021年台灣各家銀行信用卡0800免付費客服電話 辦卡時：沒有薪資證明怎麼申請信用卡？ 申請信用卡時，銀行通常會要求消費者提出三到六個月的薪資證明，但有些人可能工作未滿三個月就想申請信用卡，或是無法在申請當下提出薪資證明，這時該怎麼辦？其實這些狀況下還是有可能成功申請到信用卡的！薪資證明其實就是讓銀行確認消費者刷卡延遲付款的情況下有還款能力，因此如果能提出其他相關證明或跟銀行端溝通協調，一樣有機會審核通過。

假設你已經開始在公司上班，只是還沒領滿三個月份的薪水，如果收入、薪資不錯，可以考慮提供公司人事部聯絡方式給銀行，讓銀行端跟人事部確認你的在職狀況與收入，作為審核流程的參考依據之一。

如果還沒有工作，但名下持有一定財產，或在其他銀行戶頭裡有足夠的存款，這些也可能作為還款能力的證明，增加審核通過的機率。

另一種情況是，銀行會先暫緩申請進度，保留你的申請資格，等到工作一段時間後，能提出三到六個月的薪資證明補件時，再繼續進行審核流程。

因此即便沒辦法在申請信用卡的當下提出薪資證明，也有與銀行協調提出其他證明的可能性，或稍微延後申請進度，最後都還是能夠成功核卡！ 閱讀更多：街口支付哪張信用卡回饋最高？怎樣支付回饋最多街口幣？ 辦卡時：薪轉戶、數位帳戶加辦信用卡核卡機率高！ 已經開始工作的社會新鮮人，第一張信用卡可以考慮申辦薪水轉入帳戶的銀行信用卡，通常比較容易過件。

申請時的薪資證明也無需另外提出，銀行端可以隨時直接調閱你的帳戶資訊，而且每個月會轉入的薪水也能成為還款能力輔佐證明之一。

甚至在薪轉戶開戶的同時，銀行行員可能就會一併詢問你是否想要加辦信用卡，這樣不用跑兩次程序，一次申請就能開戶和辦卡，非常方便。

優惠存款利率數位帳戶比較 銀行帳戶 台幣活儲利率 轉帳優惠 申辦優惠 遠東商銀Bankee數位存款帳戶 最高2.6% 每月國內免費跨提、跨轉各6次 運籌理財One能帳戶 最高1.2% 每月國內免費跨提、跨轉各30次 即日起至2021/12/8，新戶透過Money101指定連結申辦指定滙豐信用卡，同時透過自然人憑證成功線上開立運籌理財One能帳戶，並於核卡30天內首刷符合以下首刷回饋條件，享Money101通路限定首刷禮米家無線吸塵器/小米手環6二選一 Richart數位銀行活期儲蓄帳戶 最高1.2% 每月國內免費跨提、轉帳各5次 即日起至12/31，透過Money101專屬連結申辦或輸入專屬代碼Money2021001，成功開戶且首次登入RichartAPP享NT100元回饋。

數位帳戶 最高1% 每月國內免費跨提、跨轉各10次 即日起至12/31，透過Money101專屬連結或輸入MONEY888推薦序號申請開戶，享加碼NT$200現金回饋。

渣打銀行優逸理財心幸福數位帳戶 最高1% 每月國內免費跨提/跨轉各30次 即日起至12/31，新戶成功開戶並登入行動銀行享$300元多選一即享券 點我看更多優惠利率數位帳戶 製表：Money101.com.tw 現在熱門的數位帳戶也吸引許多新鮮人、年輕人開戶，而許多銀行也針對數位帳戶推出對應信用卡及配合的優惠，譬如市佔率最高的台新銀行Richart數位帳戶和@GoGo、FlyGo信用卡，或是永豐銀行大戶DAWHO數位帳戶和DAWHO現金回饋卡。

如果已經有數位帳戶的人，申請該數位帳戶對應的銀行信用卡時幾乎不會失敗，因為銀行已經有全部的帳戶和個人資訊，沒有其他太大疑慮。

如果還沒有數位帳戶的人，也可以考慮開一個數位帳戶，並同時加辦申請信用卡，節省時間、精力，通常信用卡過件機率也比較高。

【新手必讀】 2021數位帳戶活儲利率哪家最高？利息何時發？17家銀行完整比較 數位帳戶是什麼？第一、第二、第三類差異、優缺點是什麼？ 你可能不知道的理財App功能介紹：台新Richart、國泰世華KOKO、中國信託嵐山豬豬 辦卡時：同時申請很多家銀行的信用卡會影響信用評分嗎？ 雖然不會影響信用評分，但由於銀行在審核申請信用卡的案件時，都會調閱你的信用評分報告，而這些調閱紀錄也都是其他銀行可以看到的，因此銀行端在核卡流程上可能會有疑慮，想說這位消費者怎麼短期有這麼大量的信用卡需求。

【新手必讀】 信用評分幾分算高？如何改善信用評分？ 怎麼查詢自己的信用評分？手續費多少？ 辦太多張信用卡會被扣分？信用評分常見七大迷思 辦卡後：第一張卡信用額度有多少？可以調嗎？ 一般來說，人生第一張信用卡每月消費額度上限不會太高，通常在十萬塊以內，甚至五萬以內。

如果核卡後，拿到卡片，看到銀行給自己的信用額度有點低，也不必太擔心或感到難過，這是正常的。

重要的是，透過第一張信用卡養卡，好好累積個人信用紀錄、維持信用分數，養成良好的信用卡使用習慣，等過一陣子再向銀行申請調高信用額度也不遲。

【新手必讀】 信用卡額度越高越好嗎？為什麼你不該調低你的信用額度？ 出國旅遊信用卡額度不夠？調整信用卡額度的三個方法 辦卡後：「分期付款」學問大！陷阱也多！ 如果刷卡消費的金額可以分期付款，對小資族來說是一大福音，可以減少信用卡繳款壓力，將金額分攤到每個月的帳單中慢慢還款。

根據聯徵中心的資料，信用卡分期付款大致分為三種類型：「預借現金分期」、「消費分期」和「帳單分期」。

由於三種分期定義差別很大，卻常讓人混淆，因此在刷卡消費前後都要小心，如果分期方式選錯，就有可能要額外支付不必要的手續費或利息，相當危險。

下表簡單列出三種信用卡分期的定義，讓大家可以簡單對照其中差異！ 三大分期定義 種類 定義 預借現金分期 以信用卡國內預借現金額度為上限，提供可設定分期償還的小額資金申請服務。

消費分期 指單筆消費款項之分期：消費時，用商家提供的分期方案，銀行不會外加其他費用，通常也不會影響個人信用。

帳單分期 指整筆帳單款項之分期：消費過後，主動向銀行申請，銀行就會對消費者收延長期間的利息。

點我看更多分期零利率信用卡 製表：Money101.com.tw 【新手必讀】 信用卡分期糖衣包禍心！「刷卡分期」與「帳單分期」差異 急用現金嗎？信用卡預借現金與信用貸款差異比較 信用卡分期前請三思，應拒絕跟最低應繳金額當好朋友 辦卡後：準時還款養成良好習慣維持信用分數 刷信用卡可以延遲付款當然帶給大家許多便利和快樂，但也要注意信用卡帳單的繳款截止日，千萬不要逾期繳費，留下不好的紀錄，影響聯徵中心的信用評分。

雖然帳單上可能會列出一欄「最低應繳金額」，但「最低」不代表只要有繳還這個金額就沒事。

最低應繳金額之外的款項就會被銀行收取利息，以循環利息的方式計算出你之後要補繳的金額。

建議大家在個人能力範圍內刷卡消費，謹守銀行規定的繳款截止日前繳費，這樣每個月信用卡帳單就不會成為自己太大的負擔，甚至還因為無法準時繳款而支付多餘的利息。

【新手必讀】 信用卡入帳日結帳日繳款截止日傻傻分不清楚？ 信用卡循環利息+預借現金年輕人千萬別碰的理財黑洞！ 辦卡後：想剪卡要注意什麼？小心信用長度！ 如果哪一天覺得信用卡的權益變爛，或是不再能滿足自己的需求了，就可以考慮剪卡。

不過如果要剪的是人生第一張信用卡，那麼就要小心剪卡會影響個人的信用長度。

由於持卡時間長度是影響信用評分的依據之一，第一張信用卡通常會是大家保留較久的卡片。

【新手必讀】 2021年信用卡剪卡一定要注意的4個重點 2021悠遊、一卡通、icash聯名卡，剪卡前不能忘了這件事 結語：不要被優惠綑綁聰明輕鬆賺回饋！ 希望這篇辦卡指南能幫助大家做出最好的決定，最後也要提醒大家，千萬不要為了回饋而去消費，被五花八門的信用卡優惠綑綁，或是為了特定通路優惠而去辦了各式各樣的信用卡，這樣是本末倒置，應該是消費時可以「順便」賺回饋才是正確的習慣。

即使辦了很多張信用卡，用到最後也會發現常用、會用的就那幾張，為了其他不常使用的信用卡繳交年費便顯得不划算。

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