44歲「被離職」 樂活中年大叔施昇輝，3原則打造退休現金流

雖然他有存款、有房子，但是一家五口加上身為獨子還有父母要奉養，財務壓力仍舊逼人。

所幸老婆還在工作，家中金流暫告不缺。

廣告. 失業的施昇輝開始過著 ... 回首頁 English 免費訂閱電子報 天下APP免費下載 搜尋 頻道分類 財經 理財五角課 貿易戰 財經焦點 財經週報 投資理財 產業 製造 服務 金融 科技 國際 國際週報 兩岸四地 東南亞 亞洲 歐洲 美洲 非洲 紐澳 管理 管理 行銷 創新創業 人才 職場競爭力 環境 永續發展 氣候變遷 環境 能源 教育 教育趨勢 創新教育 親子教養 人物 大師觀點 CEO觀點 人物特寫 政治社會 政治 政策 社會現場 調查排行 2000大調查 兩岸三地1000大 快速成長企業100強 天下永續公民獎 標竿企業 金牌服務業調查 縣市調查 2000大調查資料庫 健康關係 健康醫療 兩性關係 心靈成長 時尚品味 時尚精品 旅行 設計 藝文 影視 運動生活 運動 生活 重磅外媒 經濟學人 BBCNews中文 日經中文 德國之聲 路透社 專欄作者 多媒體 數位專輯 互動專題 深度專題 品牌專區 數據圖表 資料新聞 數字說話 圖表動畫 調查報導 聽天下 重磅封面 財經週報 國際聚焦 天下好讀 記者開講 好主管的12樣禮物 創新突圍軍師 四端看天下 大數據，熱品牌 天下書房 天下影音 雜誌 策展 Fast100 傳承接班 創新突圍 數位轉型 經營管理 永續責任 Fast100 Off學 風格 文化 旅行 美食 特色頻道 未來城市@天下 [email protected]天下 獨立評論@天下 創新學院 天下學習 我讀網 換日線 天下影音 微笑台灣 粉絲專頁 官方instagram 官方Line 今日熱文 如何降低新冠重症死亡？專訪韓國衛福部官員：守住長照機構是關鍵 財經 投資理財 44歲「被離職」　樂活中年大叔施昇輝，3原則打造退休現金流 什麼時候才能好好安心退休？許多人都把「存到足夠的錢」當成最低門檻，總是焦慮錢不夠用，就怕年紀大了變成下流老人。

125378瀏覽數 圖片來源：施昇輝提供 分享 其他 文 梁惠明 大人社團 發布時間：2020-02-09 125378瀏覽數 理財作家施昇輝，曾歷經中年失業，度過一段充滿不安全感又自認是「魯蛇」的消沉黯淡時期，但也因此學到寶貴經驗，體悟大人的財務規劃，最好要符合：安全、熟悉、低風險3個原則。

如今他不但過得比失業前更愜意，最重要的是，日子過得更精采又放心，「晚上睡覺可以高枕無憂。

」 「爸爸失業了」　中年男子光是面對，就已經充滿煎熬 2013年，因為寫作《只買一支股，勝過18%》躍升為暢銷作家行列，施昇輝的「無腦佛系理財術」開始廣為人知，他不但寫作理財書，還陸續出了談電影、生活、旅遊等書籍，堪稱作品最斜槓的作家，外界叫他「樂活大叔」。

「但是即使我已經出了暢銷書，其實在2016年以前，我不認為日子過得『樂活』，因為我其實還沒有接受當年『被失業』的自己。

」施昇輝娓娓道來被迫離開職場後的心路歷程。

失業的發生，事出突然。

2003年，44歲的施昇輝正值壯年，卻因為大環境變化及職場上的權力角逐，一個不注意，職場位子驟然不保。

施昇輝一向被歸在人生勝利組，有傲人的學歷和工作經歷，面對突如其來的職場變化，完全拉不下臉「承認這個事實。

」雖然他有存款、有房子，但是一家五口加上身為獨子還有父母要奉養，財務壓力仍舊逼人。

所幸老婆還在工作，家中金流暫告不缺。

廣告 失業的施昇輝開始過著白天看盤、做家事，當家庭主夫的日子。

只是心中那股曾被擊敗的不安，一直在心裡縈繞，「宅男生活最大的痛苦是空虛感。

大多時候，家裡從早到晚只有我一個人。

」 除了空虛感，施昇輝坦言，更大的不安來自財務停滯，偏偏那些年還遇上美國次貸風暴和金融海嘯，讓存款運用更吃緊，不賺反賠的壓力排山倒海。

「如果一直宅在家，我想我這輩子就完了，所以我發誓一定要走出去。

」當時不到50歲的施昇輝暗自決定，不願讓孩子們看到失業爸爸只靠著存款買股票過日子。

  打造退休現金流，投資首重安全、熟悉、低風險3原則 施昇輝曾任證券公司承銷部主管，對各種投資標的都嫻熟，在人生谷底與金融市場混亂的那些年，他開始思考理財和人生。

廣告 「理財當然沒有一定的標準答案，每個人的財務狀況和生活需求都不相同，」施昇輝說，他分享的生存之道，是想提供那些對退休後財務規劃茫然、焦慮該如何理財的人們一些建議。

對於跟他一樣曾對未來茫然的大人們，施昇輝建議，無論哪一類投資標的，一定要符合：安全、熟悉、低風險3個原則，可以選擇測試1~2項自己擅長的投資方法，目標要點不在尋求短期獲利價差，而是「確保每月有穩定收入，同時減少高風險帶來的焦慮。

」 例如他選擇穩定配息的特定股票投資，維持每年5％－6%的投資報酬率。

以在股票市場掛牌交易的ETF台灣50（0050）的配息率來說，發行以來的平均股利率就有3%~4%，就深受奉行「懶人投資法」的施昇輝推薦。

廣告 「許多人視股票為洪水猛獸，有的花很多時間和精力研究行情，再不就是根本看不懂財務報表，人云亦云追逐明牌，想要獲利又怕套牢，焦慮到連晚上都睡不好，這樣的生活根本毫無品質。

」施昇輝強調。

「我的理念是：買股票追求的不外乎股息和價差，如果以長期投資來看，股息的重要性更勝價差。

」 除了投資外，備好緊急預備金、買好足夠保險，確保無後顧之憂 施昇輝也建議，人生無常，要讓自己能應付突如其來的意外狀態，計算每個月的最低開銷後，再算出共24個月的額度存入定存作為緊急預備金，一來解約不會損失本金，二來如果真有急用，取用也更為便捷。

這筆現金最大的好處是安定心情，不需為投資短期漲跌過於傷神，有助提升生活品質。

廣告 在已打造好投資組合、也準好緊急預備金外，施昇輝也建議應提早準備好包括壽險、意外險、醫療險、癌症險等險種，「但是我不買跟投資或儲蓄、還本綁在一起的保單，保費相對便宜許多，保障還可以更完整多元。

」施昇輝分析。

經歷中年失業，當過「魯蛇大叔」的施昇輝，善用各式各樣理財的方法，終於實踐財務自由的理想。

照片來源：施昇輝提供 退休不只健康財富，更要學習過生活、交新朋友 在44歲時遭逢「被失業」提早退休的人生亂流，如今已輾轉過了17年。

現在年過60的施昇輝反而活出自在與自由。

他坦言，退休後維持財務金流穩定的最大好處，就是獲得更完整的時間和精力，放心去做想做的事。

廣告 他得意的秀出照片，原來剛在2019年底，他完成「看完5千部電影」的壯舉，筆記本上記載了他每部看片的日期與心得。

他甚至因為太愛看電影，考上了台灣藝術大學電影系在職碩士專班，一圓自己從小就想讀電影系的心願。

做為資深電影迷，施昇輝用文字記下對電影的熱愛，更考上電影系在職碩士，一圓電影夢。

照片來源：施昇輝提供 「退休以後，千萬不要只跟老朋友往來，待在家裡當宅男，」施昇輝認真強調退休生活的另一個重點，「新朋友更能開拓你的視野，打開生活觸角。

」 「交新朋友像旅遊，別人的人生經歷，就是一路上的風景。

」施昇輝從新朋友的拿手事項，學到太多新鮮事，就像免費上課。

除了理財，退休更要學習過生活、交新朋友。

永遠不要停下腳步，持續前進，才能活得更加精彩。

照片來源：施昇輝提供 施昇輝深知，不論是自主退休還是被迫提早離開職場，對未來的憂心焦慮在所難免。

但是執行穩健的財務規劃，永遠不嫌遲；人際關係不要停滯虧空，老朋友要珍惜，新朋友得開創，才不會變成孤單老人。

施昇輝笑說，自己的退休生活之道，說起來其實真的很簡單，就是「讓自己安心」而已。

「所以現在，我才真正可以抬頭挺胸說：我就是『樂活大叔』，沒錯。

」 （本文轉載自「大人社團」，版權所有，本刊圖文非經同意不得轉載或公開傳播。

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