[心得] 安聯鎖利定期定額使用經驗- 看板Fund

去年看到安聯投信有在推"鎖利定期定額"這種交易服務（現在仍有）， ... 這篇竟然不列入記錄，Q_Q，沒有P幣～XD -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), ... 批踢踢實業坊 › 看板Fund 關於我們 聯絡資訊 返回看板 作者uyulala(Neverending)看板Fund標題[心得]安聯鎖利定期定額使用經驗時間WedMay1912:31:572021 去年看到安聯投信有在推"鎖利定期定額"這種交易服務（現在仍有）， 並且0手續費，所以就來試試看。

我設定的鎖利目標是15%，標的是安聯大壩 https://i.imgur.com/CYCgJCu.jpg 下圖是定期定額的狀況，設定每月28日扣款 https://i.imgur.com/NOXXKQ3.jpg 下圖是鎖利買回的狀況 https://i.imgur.com/b8JPKAf.jpg 因為台股過去半年相當的夯，因此從去年11月底只定期定額5個月， 平均獲利就達到目標15%而在今年4/21被系統自動買回， 目前定期定額仍在持續中。

---------------------------------------------------------------- 心得 我覺得這種交易方式相當適合以下族群： 1.沒太多時間關心投資標的但又想要投資的人 2.對於買進賣出時機尚未建立自己想法的人 3.過去常追高殺低，投資經驗很差的人 4.投資新手 對我來說這才是比較標準的懶人投資法（過去只要定期定額就算）， 設定好你的條件後就讓系統自己跑，只要"你選的標的不要太廢"， 相信即使是遇到股災，也能持續在低點扣款以待高點買回。

強烈建議投資前先去把過往股災的"跌幅"，"持續期間"研究一下， 打好預防針，這樣你的投資會更從容。

大部份的新手會開始關心投資，通常標的都已經漲了一大段， 看到別人賺錢像喝水一樣容易，就會在沒做好功課的狀況下急 於投入市場，如果是用閒錢投資還好（對我來說閒錢是5年以 內用不到的錢），如果不是用閒錢，加上賭徒心態喜歡Allin ，那麼當市場走向不如意時，就會看到一大堆問要怎麼辦的文XD。

我記得最近有在一篇問風險承受度低的人要怎麼投資的推文裡寫： 　　　　　"定存等股災，信我" 其實大部份的人是等不了股災的，看到大家都在獲利的時候， 那種心癢的感覺我懂。

但是如果你在投資前先把過去股災的 歷史了解一下，你會發現上面那句話是有點道理的XD。

但是也有可能市場會一直向上啊～那好吧，所以對於新手來說， 我真的很推薦定期定額+鎖利，第一它不會讓你在高點Allin， 第二它在一定獲利時落袋為安讓你有獲利的滿足感，第三定期 定額會讓你持續參與市場，這樣你對標的的狀況，低點加碼的時 機可能會更有感覺（當你不參與市場時你會對標的比較無感） 第四它違反人性，比較能避免"貪"與"怕"（想要更高點賣&低點不買， 除非你取消整個設定） 我覺得這套鎖利定額定額還可以設計的更複雜，例如定期不定額， 或是跌幅達幾％時自動單筆加碼多少，不過在0手續費的狀態下， 目前陽春的設定也算夠用了～ -------------------------------------------------------- 這篇竟然不列入記錄，Q_Q，沒有P幣～XD -- ※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:118.168.178.15(臺灣) ※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1621398719.A.CF8.html 推yui2270:感謝分享05/1913:03 推rainsilver:所以這樣就是報酬最多都只會15%？05/1913:30 也有可能13%,14%或16%,17%,看賣出去的當天淨值囉～ 那時候設15%是因為覺得在高點，如果未來有股災我會調整鎖利%數 (如果可以調)，如果不能調我會重新設定新的條件把舊的取消 推gotopuli:推，我前陣子也是安聯大壩20%自動鎖利入帳。

05/1913:40 推shy5202001:推！我去年9月進場，買安聯智慧跟AI，今年過年被通知A05/1914:40 →shy5202001:I獲利到了要贖回，本來還再想能不能先不要贖，但來不05/1914:40 →shy5202001:及了，結果被我贖在淨值最高點，太爽了05/1914:40 →shy5202001:https://i.imgur.com/WEUmb1G.jpg05/1914:41 恭喜賺錢～我真的覺得既然用鎖利，就不要去想什麼時候贖，讓系統 去做就好XD。

想要自己決定何時贖回，就另起一筆資金來做，這樣才不會用鎖利和 沒用一樣。

推rainsilver:如果要調來調去不是跟進出場時機差沒多少嗎XD05/1914:54 你看我5個月以來都沒調耶，現在我也還是是鎖利15%沒有變。

我自己對於什麼時候要調是有訂標準的，所以還是和選進出場時機有差。

推rainsilver:目前安聯定期定額快三年帳面+50多%05/1914:56 →rainsilver:會等要用錢時再賣05/1914:56 投資就是為了追求獲利，自己用的方法能賺錢就好。

定期定額在標的持續向上的狀態下一直放是沒問題的（但這也是事後諸葛）， 怕的就是在要用錢的時候正好在低點又不得不賣。

推uniqlo5566:想請問是手動贖回嗎？還是自動贖回呢？另是贖回全部05/1921:53 →uniqlo5566:部位嗎？05/1921:53 手動就沒意義啦，當然是自動。

贖回全部部位。

推popolili:謝謝分享經驗05/1923:47 推tungyan:請教u大，對於一個新手而言，目前有哪一支基金您推薦可以05/2007:24 →tungyan:下手的嗎？我看安聯幾支這一年來已經都漲了許多，現在入05/2007:24 →tungyan:手安聯感覺無法可以獲利到自己想設定的點，謝謝您05/2007:24 我去年有一篇"蒐集基金新手問題"，你先看看。

選標的是新手很重要的功課之一，有很多工具和資訊可以幫助你， 但是"做決定"是一定要自己來的。

----------------------------------------------------------- 然後你看我上面的圖，我是去年11/16開始申請這個交易的。

你再去看安聯大壩那個時候的淨值，然後往前看一年， 你覺得我的決策是不是下在當時的相對高點呢？ 我並不是神，知道未來5個月可以15%獲利出場， 如果知道的話，我應該Allin然後30幾%出場才對。

（以上升標的來說，標的大概要漲30%你的定期定額才會有15%） 所以當時下這個決策，我的考量是： 1.大壩這支基金過去表現不錯，雖然相對高點，但是定期定額風險不大 　後面市場誰知道會漲會跌？ 　如果繼續創新高，那麼我有參與可以獲利很happy；如果下跌，定期定 　額基本上就是機械買入低點更要買（標的不能太廢）。

　所以我投資第一個考慮是"風險"，當時相對高點，我就不可能單筆重壓， 　因為我怕死～ 2.我想測試"自動鎖利"這個功能 　上面說以前的懶人投資單指定期定額，但是定期定額只負責"進場"， 　沒有"出場"的動作。

對我來說，進出都有的操作才是完整的投資， 　所以我很高興有這個功能，一定要來試試看。

通常你可以"獲利到自己想設定的點"，最大的可能就是我前面說的： 　　　　　　　　　　　　"定存等股災" 　　　　　　　　　　 所以如果我覺得今天要進場的標的處於相對高點，那麼我就會用小小 的金額去參與，這樣就不會看著持續的新高心癢癢，有賺就好。

（新手多敗於"貪"） 我希望未來能做到的是：在每次的股災低點時，我有很多的現金可以 加碼。

XD 推Radiomir:您對股災的定義是幾%?一般熊市的定義是最高點往下20%05/2012:23 根據過往歷史　-30%～-80%不同市場狀況不同 →ffaarr:對買賣時機沒想法？設15%不就是認為漲15%就會跌的想法？05/2012:40 你也可以解釋成：賺15%了很happy，反正不管未來是漲是跌，我還是 定期定額有在參與市場。

為什麼設15%是因為不知道在哪看到說：如果有在投資股票，那麼預期 獲利是30%以上。

基金是多支股票的集合，所以我假設單筆一年獲利30%， 換成定期定額就是15%，大概是這樣設出來的。

XD 推XDdong:這系統只能設定全贖回是嗎還是可以設定百分比05/2013:01 我昨天回去複習了一下，只能全贖回和轉申購。

然後鎖利只能設5%～30%之間。

→peaceever:鎖利可以設獲利金額，我沒有要贖回就先設定獲利100萬05/2013:08 謝謝補充～ →ffaarr:如果目標是happy而不是真正對投資理財有利的理由那的確ok05/2013:11 我覺得happy還蠻重要的，很多人開始投資以後都緊張兮兮，有礙心理健康。

happy才能持續投入，定期定額久了也比較容易對市場更有感覺和想法。

→ffaarr:15%30%基本上都沒什麼根據。

照這麼說應該是設一個能讓自05/2013:13 →ffaarr:己覺得happy的%就好了。

05/2013:14 →ffaarr:如果有人覺得5%就能happy應該就設5%，這樣happy的次數更多05/2013:15 有何不可呢？做人不用太嚴肅～^_^，而且你的資產如果能因為設定 5%鎖利而持續增長（即使幅度很小），市場下跌時又睡得著覺， 已經算是贏過很多在市場投資的人了。

→ffaarr:如果目標清楚，那當然ok，如果目標是happy，這方式很好。

05/2013:29 →ffaarr:如果目標是讓新手敢進入學習，那要看學習的效果如何，05/2013:30 →ffaarr:起碼要學到能看清楚這方法對happy以外的投資本身很糟才行05/2013:30 →ffaarr:然後真正大跌時能不能放心是看買的標的，不是定期鎖利就能05/2013:32 →ffaarr:解決。

05/2013:32 →ffaarr:還有整體的風險控制，你這個方法萬一遇到績效一直在10-14%05/2013:34 →ffaarr:一直跑，就一直扣然後再大跌就比單筆還慘，並不是真的保險05/2013:34 →ffaarr:對於真新手來說，反可能以為安全而承受自己不能承受的風險05/2013:35 說真的，我期待f大寫一篇給新手的建議，Fund版需要大家一起建設 →ffaarr:其實以前寫過不少，光是停利或續扣就寫過很多篇了。

新手的05/2013:52 →ffaarr:文章也有寫，但如果要專門寫鎖利定期的問題，有機會來寫吧05/2013:53 →Radiomir:全贖用「停利」可能比較好,鎖利給人的感覺是部分贖回05/2014:38 →Radiomir:另外只贖回獲利部分乍看很妙,其實停扣幾期也有同效果05/2014:41 →Radiomir:「手動停扣幾期」還可以省下再投入的交易成本呢...05/2014:43 →Radiomir:某站一直在吹「自製配息」,實際上停扣幾期也是一樣XD05/2014:45 推uniqlo5566:某站是說強X金嗎？XD05/2016:45 推shy5202001:我其實覺得這個機制最大特色就像U大講的一樣，適合給05/2017:54 →shy5202001:對於不是這麼知道進出場時間、又很忙碌的人所設計，05/2017:54 →shy5202001:自動化真的很方便，如果像R大說的，要自己手動去調暫05/2017:54 →shy5202001:停或什麼的，那其實就用定期定額就好。

我想U大只是想05/2017:54 →shy5202001:分享一種方法給還不是那麼熟悉、或茫然或忙碌的人，且05/2017:54 →shy5202001:U大也提到前提當然是選的標的不要太廢，如果看久了知05/2017:54 ----------------- 重點劃線，要注意有長期下跌歷史的標的， 那種比較適合股災單筆XD →shy5202001:道他就是在10～14%走，獲利點當然就調低一點，如果標05/2017:54 　　--------------------------------- 在設定時,研究一下標的過去的漲跌波幅, 才不會設得太離譜 →shy5202001:的總是有機會可以20%30%，那當然調高沒問題，最重要05/2017:54 →shy5202001:的就是紀律投資...什麼方法都很好05/2017:54 ----------------- 重點中的重點，如果往後研究的更深， 就會更對停損停利有自己的想法 推shy5202001:鎖利定期定額就是你相信他可以到30%，但你無法時刻盯05/2017:56 →shy5202001:盤，無法在他30%那刻贖回，那這個功能就會幫到你。

05/2017:56 推tungyan:謝謝u大指點，新手得來好好研究理解了，感恩05/2022:16 加油～ 推popolili:當初也是看著U大分享的文章去開基金戶05/2100:47 →popolili:很感謝U大分享怎麼實用這些工具05/2100:48 推popolili:我覺得U大的核心是放在怎麼利用理財工具與分享經驗，而05/2100:53 →popolili:要怎麼停損/停利最終還是每個人要去思考05/2100:53 最後一句說得太好了，很高興以前的文對你有幫助。

------------------------------------------------ 昨天檢討反省了一下，我覺得f大的質疑是需要注意的，因為我寫出來的 比我思考過的少了很大的部份。

例如我的資產配置方式，現金與投入市 場的比例，遇到股災的應對方式，是否有止損策略...等 我的確是很注重實用面，也很喜歡分享基金投資相關工具的細節， 但是標的和策略的研究是不可少的，各種重大的經濟政策變動會如何影 響你的標的（如QE，升降息）也是要去注意和思考的，所以雖然說是 懶人投資法，但也只是一個新手可以選擇開始的工具，該做的功課 還是要慢慢補起來的。

※編輯:uyulala(36.226.124.21臺灣),05/21/202113:16:18 推daintyguest:幫推，教學相長：）05/2123:36 推keykeydk0610:好文推05/2614:29 推tina12210:前幾個月最終也是15%贖回雖然自動當天是17%但定期定05/2620:31 →tina12210:額+0手續費真的很方便05/2620:31 推granter:我有用這個服務我設定30%其實我根本沒想過會達到30%05/2723:00 →granter:獲利結果系統就自己賣掉錢就真的自己匯進來了05/2723:00 →granter:害我又要重用一次這次改設定獲利金額我就不相信會達到05/2723:01 XD...這樣用一般的定期定額就好了，何必用鎖利... 我猜是因為0手續費? ※編輯:uyulala(111.241.14.146臺灣),05/28/202108:06:37 推granter:對因為手續費一般定期定額我也有用了05/2911:45 推finkel:請問自動贖回以後，下期會自動重新定期定額嗎？05/3017:23 定期定額不會停 ※編輯:uyulala(1.163.174.224臺灣),05/30/202118:15:34