保險陷阱-燒燙傷需要注意的地方

先談談保險對於燒燙傷的理賠範圍，第一種是「國際疾病編碼（ICD-9. ... （949.2）代表的意思是：「燒傷、水泡、表皮脫落（二度）」 ... 淺談保險觀念 跳到主文 保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！ 部落格全站分類：醫療保健 相簿 部落格 留言 名片       您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。

保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected] Feb03Fri201701:37 保險陷阱-燒燙傷需要注意的地方 什麼是燒燙傷？ 這裡要先瞭解：燒燙傷分級表   （簡介語音） 對燒燙傷分級有基本的認識之後，就可以進入這篇想說的主題了。

  先談談保險對於燒燙傷的理賠範圍，第一種是「國際疾病編碼（ICD-9-CM）」（若保單為ICD-10-CM，請自行對照編碼），第二種是全民健保的「重大傷病」。

  （1）國際疾病編碼（ICD-9-CM）    跟保險理賠有關常見的ICD碼如下 ✔ 940（眼睛及附屬器官） ✔ 941.5（臉、頭及頸部） ✔ 948.1～948.9（體表面積） ✔ 949.2（燒傷、水泡） 先別管上面代號的意思，因為還要接著對照下面的健保重大傷病，才能看出端倪！下面開始會比較複雜，請用心留意。

  （2）全民健保的重大傷病範圍    上面是健保的重大傷病範圍，把ICD碼跟重大傷病範圍結合，就會變成目前市面上常見的「重大燒燙傷」給付表（下圖）   重大燒燙傷        當我們用健保的重大傷病，來對照ICD碼就會發現（對照上圖左邊紅色框框），重大傷病的燒燙範圍僅限於下列三項： 948.2～948.9（體表面積） 940（眼睛及附屬器官） 941.5（臉、頭及頸部）     一般常見的「重大燒燙傷」給付標準，通常要符合下面兩者 （1）燒燙傷分級：三度 （2）體表面積：20％以上   不過有一些保險公司的燒燙傷標準比較寬鬆，通常名稱為「特定燒燙傷」。

特定燒燙傷     （949.2）就是燒燙傷的二度！ 重大燒燙傷跟特定燒燙傷的區別在於，特定燒燙傷的範圍多了ICD（949.2） （949.2）代表的意思是：「燒傷、水泡、表皮脫落（二度）」   所以在挑選燒燙傷的保險商品時，要注意看看等級表內是否有（949.2）這個項目，這樣遇到（二度）燒燙傷時就有可能符合理賠範圍！不必等到更嚴重的三度！    （948.1）範圍更廣！ 前面有提到健保的重大傷病範圍，通常是從（948.2）開始到（948.9）。

那這個948後面的「.」是代表什麼意思呢？這個「.」就是指燒燙傷的體表面積，例如： 948.2→代表體表面積有20～29％的燙傷 948.3→代表體表面積有30～39％的燙傷 948.4→  代表體表面積有40～49％的燙傷 以此類推，從 948.2～948.9，也就是說重大燒燙傷是從20％～99％的燙傷範圍。

  為什麼要特地說明體表面積的範圍呢？因為有些保險公司的條款會有948.1的項目   雖然只是一個小小的（948.1）但是燙傷範圍就從20％以上，變成10％以上就有保障。

備註一下：學生保險的顏面燒燙傷給付就只僅限於（940）、（941.5）延伸閱讀：關於學生保險，這些事你得知道。

）   要看兩個重點 第一個是挑選有（948.1）的商品 這個數字就是決定保障的範圍， 948.1（體表面積：10～19％）範圍較廣。

如果有 948.0（體表面積：10％以下）的商品更好。

  例如上圖的燒燙傷皮膚移植手術等級表，裡面的（體表面積：2～9％）就等同是（948.0）的範圍。

  第二個是挑選有（949.2）的商品 這個數字代表只要燒燙傷「二度」就有機會符合，不必到更嚴重的「三度」，因此保障範圍更大（因為有將近60％的燒燙傷都是二度）。

    燒燙傷理賠並無統一規範 因為燒燙傷並不在傷害保險單（意外險）示範條款當中，因此每家保險公司都可以自由設計條款內容（也可能你的意外險並沒有燒燙傷給付），也因此造成混亂不一的狀況（請依照條款為主）。

  保險公司可以出沒有、沒有、沒有「燒燙傷給付」或「燒燙傷病房」的條款，因此不要以為自己有投保「醫療險」、「意外險」對燒燙傷就有保障。

      保險金額差很大 意外險燒燙傷理賠條款多為兩種，分為（定額）與（比例）理賠 定額理賠：依照保險金額（保額100萬，符合就是賠100萬）   依（面積幾％）、（二度：949.2）、（三度）做區分   需注意範圍及燒燙傷程度（注意條款文字「或」、「且」）   10％跟20％，二度跟三度，可是差很多的 比例理賠：依照保險金額比例（保額100萬，理賠25％＝25萬）   符合健保重大傷病範圍，少數限制二度或三度   需注意保額換算比例高低   有些理賠保額75％，有的只有25％，差異很大      條款藏有陷阱 有些條款又會限制「幾日後仍存活」才可理賠，或者是「二度 或 三度」、「兩度 且三度」。

詳細內容還是請見自己的保單條款，在挑選意外險的時候，我希望你也能夠將這點考慮進去（延伸閱讀：在車內被燒死，算火災身故嗎？）。

  最後看到燒燙傷在台灣的狀況如何；   （圖片取自：臺灣燒燙傷住院病院之流行病學）   擷取重點    ✔ 平均每年有　7000人因燒燙傷住院 ✔ 每次住院中位數花費為　3萬元 ✔ 0～4歲特別容易造成燒燙傷 ✔ 約60％是二度，約40％是三度 所以不要小覷燒燙傷所造成的影響，特別是對於幼小孩童來說，想要買對保險，看懂條款是第一步，搞清楚重大跟特定燒燙傷的差別，是保護自己的第二步。

  重點總結如下：  （1）挑選意外險，注意燒燙傷條款 兩度跟三度、面積的比例％、定額給付還是比例給付、條款文字「或」跟「且」，這些可是天差地遠。

  （2）請重視小孩的燒燙傷保險 更要注意任何可能造成燒燙傷的事件發生，保險只是轉嫁風險，補償傷害，並沒有辦法將事故避免，寧願不要有用到保險的一天。

  （3）挑選有（948.1）的商品 這個數字就是決定保障的範圍， 948.1（體表面積：10～19％）範圍較廣。

如果有 948.0（體表面積：10％以下）的商品更好。

  （4）挑選有（949.2）的商品 這個數字代表只要燒燙傷「二度」就有機會符合，不必到更嚴重的「三度」，因此保障範圍更大（近60％是二度，近40％是三度）。

              您可能對下面更多文章有興趣：    延伸閱讀： 【部落格導覽】觀看簡介  【關於保險經紀人公司？關於我是誰】  【只有實支實付，才有收據正副本的問題】  【什麼是健保227手術？什麼又是226處置】  新生兒投保必看：「泌尿道」的告知細節！  【買新車】汽車保險怎麼保？  自費25萬，卻只賠20萬？─實支實付的條款細節  投保駕駛人傷害險，記得一定要填寫「名冊」！  保險公司會擔心？跟長期照顧保險有關的十大疾病！  牙齒理賠，關於醫療實支實付  關於學生保險，這些事你得知道。

  台灣醫院各大病房費用表（2013）  牙齒一顆只賠5000？理賠實務分享   實際案例：保險觀念探討（二）  保費繳完算「期滿」？差一字，理賠金差一倍！  保單買很多年了，還要繼續繳嗎？---「沉沒成本謬誤」  實際案例：保險觀念探討（一）  「主訴」拒賠，查不到病歷卻說你有病？  實支實付的保障內容是什麼？  新版重大疾病險：甲型乙型條款分析  為什麼保費又變貴了？教你計算車險保費  訂閱《淺談保險觀念》，接收大仁的最新文章：  文章標籤 燒燙傷 重大燒燙傷 特定燒燙傷 保險 燒傷 燙傷 火 二度 三度 燒燙傷分級 全站熱搜 創作者介紹 林政華（大仁） 淺談保險觀念 林政華（大仁）發表在痞客邦留言(3)人氣() E-mail轉寄 全站分類：醫療保健個人分類：【理賠爭議】此分類上一篇：【醫療實支】牙齒理賠，關於醫療實支實付 此分類下一篇：「主訴」不可做為拒賠的依據！ 上一篇：保險公司會擔心？跟癌症險有關的11種症狀！ 下一篇：如果人生就是一場戰爭，你買保險嗎？ 歷史上的今天 2021:為什麼我從來不推薦保險商品？因為業務員嘴巴被封住了 ▲top 留言列表 發表留言 參觀人氣 本日人氣： 累積人氣： 文章分類 【關於大仁】(23)【基本觀念】(125)-------------------(0)【壽險/儲蓄】(19)【醫療/實支】(59)【癌症/重傷】(28)【失能/長照】(16)-------------------(0)【意外保險】(21)【汽車保險】(23)-------------------(0)【簡報分享】(12)【理賠爭議】(77)【網友詢問】(45)-------------------(0)【閱讀筆記】(32)【投資理財】(61)【個人成長】(38) 熱門文章 最新文章 搜尋文章 搜尋文章 2022一月(1) 2021十二月(13) 2021十一月(3) 2021十月(5) 2021九月(6) 2021八月(7) 2021七月(5) 2021六月(11) 2021五月(6) 2021四月(7) 2021三月(11) 2021二月(15) 2021一月(31) 2020十二月(17) 2020十一月(12) 2020十月(13) 2020九月(6) 2020八月(8) 2020七月(9) 2020六月(21) 2020五月(18) 2020四月(30) 2020三月(13) 2020二月(13) 2019十二月(1) 2019十一月(3) 2019十月(3) 2019九月(2) 2019八月(4) 2019七月(7) 2019六月(5) 2019五月(5) 2019四月(3) 2019三月(2) 2019二月(1) 2019一月(2) 2018十二月(2) 2018十一月(3) 2018十月(4) 2018九月(2) 2018八月(3) 2018七月(6) 2018六月(4) 2018五月(8) 2018四月(3) 2018三月(1) 2018二月(3) 2018一月(8) 2017十二月(6) 2017十一月(2) 2017六月(1) 2017五月(1) 2017三月(1) 2017二月(3) 2017一月(3) 2016十一月(1) 2016十月(2) 2016九月(1) 2016七月(3) 2016六月(1) 2016五月(2) 2016三月(3) 2016二月(6) 2016一月(8) 2015十二月(2) 2015十一月(3) 2015十月(2) 2015九月(3) 2015八月(1) 2015七月(1) 2015六月(16) 2015五月(1) 2015二月(1) 2015一月(2) 2014十二月(9) 2014十一月(5) 2014十月(5) 2014九月(4) 2014八月(3) 2014七月(3) 2014六月(4) 2014五月(6) 2014四月(6) 2014三月(7) 2014二月(1) 2014一月(3) 2013十二月(3) 2013十一月(47) 2013十月(9) 2013九月(1) 2013七月(9) 2013五月(1) 2012一月(1) 2011十一月(7) 2006六月(1) 2006一月(1) 1999十二月(1) 所有文章列表 最新留言 免責聲明：本人（林政華）所提供之資訊，僅供交流討論與參考。

本人當盡力提供正確之資訊，唯所載資訊均來自個人之見解資料整理，對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保！ 如有錯漏或疏忽，本站及本人不負任何法律責任。

任何人因信賴此等資料而做出或改變決策，須自行承擔結果。

本站所有內容，公開資訊及轉載資料圖片，如有侵權請來信告知。

其餘文字圖片皆屬本人之所有著作權，如需轉載文章請註明出處。

回到頁首 回到主文 免費註冊 客服中心 痞客邦首頁 ©2003-2022PIXNET 關閉視窗 PIXNET Facebook Yahoo! Google MSN {{guestName}} (登出) 您尚未登入，將以訪客身份留言。

亦可以上方服務帳號登入留言 請輸入暱稱(最多顯示6個中文字元) 請輸入標題(最多顯示9個中文字元) 請輸入內容(最多140個中文字元) 請輸入左方認證碼： 看不懂,換張圖 請輸入驗證碼 送出留言