小孩的保險為何要注意重大燒燙傷？又該怎麼挑保單呢？

兒童保險為何要特別重視燒燙傷？ ... 在保險條款的燒燙傷分級表裡，通常都將理賠的傷勢程度要求在二度或三度以上，同時還要看燙傷面積有多少。

而「949.2」這數字即代表 ...   外送折扣券免費送🎉 保單健診活動 >>   新改版🔥 罐頭保單1分鐘立即Get >>   新功能🔥 3分鐘幫你實現買房藍圖 >>   新功能🔥 子女教育金3分鐘立即試算 >>   新功能🔥 退休金該準備多少錢立即算 >> 小孩的保險為何要注意重大燒燙傷？又該怎麼挑保單呢？ 發文日期 20190614 分享 首頁 保險文章 所有文章 意外險 13481 買編－黃志凱所有文章 兒童保險為何要特別重視燒燙傷？ 兒童意外事件裡，最常發生的就是燒燙傷。

尤其6、7歲以下的幼童，正值對所有事物都感到好奇的年齡，無論是出去玩或在家裡，看到什麼都得碰一碰，有時還會不小心絆到電線或是弄翻杯碗、水壺等物品，如果大人不在身邊，隨時都可能發生燒燙傷意外。

根據陽光基金會2017年的社工服務報告顯示，12歲以下兒童燒燙傷地點76%都發生在家中，其中又以廚房和浴室最頻繁。

可見就算是處於相對令人安心的家裡，也得注意燒燙傷的潛藏危機，相關的預防和保險平時絕不能缺少。

燒燙傷醫療費用極高！ 發生燒燙傷需要住院時，平均天數高達13天，比起一般傷患還要更久，是一般住院天數的三倍以上，平均醫療費用更達9萬元。

如果需要植皮、整形、除疤、長期復健時，整體醫療費更可能接近數十萬。

（資料來源：北市醫學雜誌《臺灣燒燙傷住院傷患之流行病學》） 意外險最好要有燒燙傷相關保障 既然燒燙傷的醫療費那麼高，就得靠保險來轉嫁，這時最容易加強並解決問題的保險是「意外險」，其次則是「住院醫療險」的額度要做足，另外保障涵蓋「重大燒燙傷」的「重大傷病險」，若有投保也會更令人安心。

一般加強保障還是先從意外險開始，不過意外險在市面上的商品非常多，理賠標準也都不一，未必人人都有買到注重燒燙傷的保單，且適不適合兒童又是另一回事，因而怎麼替小孩挑選就非常重要了。

各種意外險裡常看到的「重大燒燙傷」與「特定燒燙傷」每家規範可能不同 加強意外險，得先瞭解意外險的燒燙傷到底都規範些什麼。

在意外險廣告單上，我們常會看到「重大燒燙傷」一詞，這是指傷勢較嚴重的燒傷，有嚴謹規範，理賠門檻也高，各家條款寫法不同。

需注意的是，壽險意外險與產險意外險在這方面的理賠方式不同，通常前者為定額給付，後者為分級給付，也就是以分級表來對照傷勢程度而有不同的賠償比例。

另外在產險公司的兒童意外險裡，也能時常看到「特定燒燙傷」一詞，同樣有其規範表，與意外險的「重大燒燙傷」未必一樣，但通常較寬鬆些，多以「國際疾病編碼（ICD-9）」的表格為理賠依據。

且同樣的燒燙傷名詞，每家商品條款描述也可能有差異。

有時同樣的傷勢，不同保單就有截然不同的理賠結果，因此在挑選這方面的保險商品時，還是細看條款最準，或是諮詢專人比較穩妥。

至於「重大傷病險」和少數「特定傷病險」的保險商品，雖然也有「重大燒燙傷」的保障，但規範和意外險裡的也不同，礙於篇幅只能留待其它篇章再討論，也避免在此造成更多混淆。

一般的燒燙傷，傷勢相對輕，如有投保意外險且住院，除「傷害醫療實支實付外」還可用「住院日額給付」的項目來理賠。

如無住院那就主要靠「傷害醫療實支實付」的項目了。

而燒燙傷若需住院和動手術時，住院醫療險也會有幫助，但若同時用到實支實付的理賠時，就必須注意醫療收據正副本的問題。

重大燒燙傷、特定燒燙傷、一般燒燙傷的對應保險細項 ◂手機版面時，手機可左右滑動▸ 發生嚴重燒燙傷時 常見對應保障項目 【意外險】可能用到的保障項目如下：重大燒燙傷保險金（各家規範內容不一）特定燒燙傷保險金(各家規範內容不一)燒燙傷皮膚移植手術費用保險金意外手術傷害醫療實支實付傷害醫療日額（通常還分普通病房、加護病房、燒燙傷病房）住院慰問金住院補助金輔助器具費用看護費用【住院醫療險】可能用到的保障項目如下：傷害醫療實支實付傷害醫療日額（通常還分普通病房、加護病房、燒燙傷病房）住院雜費住院手術費（須看手術內容）住院慰問金住院補助金【重大傷病險】可能用到的保障項目如下：重大燒燙傷保險金（須符合健保局重大傷病卡定義，一次性給付） 發生一般燒燙傷時（較輕） 常見對應保障項目 【意外險】可能用到的保障項目如下：傷害醫療實支實付傷害醫療日額(如傷勢有需要住院)住院慰問金（如傷勢有需要住院）住院補助金（如傷勢有需要住院）【住院醫療險】可能用到的保障項目如下(如傷勢有需要住院)：傷害醫療實支實付傷害醫療日額（通常還分普通病房、加護病房、燒燙傷病房）住院雜費住院手術費住院慰問金住院補助金  燒燙傷程度認定與保險商品挑選技巧 看完上述圖表我們可以發現同樣是重大燒燙傷或特定燒燙傷，但是每個保險商品的規範卻都不同，那究竟該怎麼挑呢？別擔心，其實還是可以理出幾個重點：「理賠時，燒燙傷程度要求越輕、面積越小、理賠門檻越低」，即是對消費者較有利的條款。

在產險意外險的「重大燒燙傷」或「特定燒燙傷」給付等級表裡，可以看到一串「國際疾病分類碼」，例如「949.2、948.1」這些數字，它們都帶有含意，表示燒燙傷程度或燒燙傷面積，如下圖。

  燒燙傷程度以不同數字來表達，一度代表最輕，四度代表最重。

在保險條款的燒燙傷分級表裡，通常都將理賠的傷勢程度要求在二度或三度以上，同時還要看燙傷面積有多少。

而「949.2」這數字即代表二度燒傷，如二度就有理賠自然是最有利消費者，因此這組數字在理賠分級表裡出現越多次越好。

「948」系列的數字則代表燒燙傷的面積，圓點後面實際上還有兩個數字，第一個代表總傷勢面積占全身的百分比，例如「948.2」代表總燒傷面積為全身20%。

圓點後第二個數字則表示三度燒傷的部分所占之面積比，但通常等級表上不會標示出來，改由中文描述須帶有三度燒燙傷。

我們也可由此得到結論：「948圓點後面出現的數字越小，代表總傷勢面積要求較小，理賠上較有利」，所以不妨從等級表裡找找有無「948.1」甚至「948.0」的數字出現，有的話，表示總燒傷面積僅要求在個位數至19%之間，理賠自然多些機會。

重點筆記：盡可能挑選等級表裡有949.2和948.1或948.0的商品  註：燒燙傷面積的實際計算方式，嬰兒、孩童、成人各有不同，須參照各家條款說明。

熱門孩童產險意外險商品介紹比較 產險意外險雖然無「保證續保」，不過時常推出為孩童量身打造的保險商品，例如食物中毒、特定燒燙傷理賠、個人責任理賠等項目，在這裡隨機挑幾個熱門商品供大家參考看看。

當然若預算足夠，也可替孩童另外投保個較低額度的壽險意外險，兩者皆有就不用擔心續保問題。

  暑假來臨燒燙傷意外攀升！早日替孩童規劃保險好處多！ 暑假來臨，父母仍要工作，但孩童已放長假，小孩沒人顧的時間變多，燒燙傷的危機也跟著增加。

此時年紀大一點的少年們，也可能和朋友相約出去玩，離開父母視線時，各種危險狀況都有可能發生。

既然意外險有著低保費高保障的特性，往往只需多花個數百元，就能大幅轉嫁嚴重風險，實在沒有不保的道理。

尤其兒童投保意外險，無職業問題，保障內容相對划算，為避免夜長夢多，趕緊給心愛的寶貝們挑個好保單吧！ 我想了解更多 我想了解更多 意外險 找好險 理賠 新生兒保單 保費 燒燙傷 醫療險 重大傷病險 保險規劃 幼兒 個人傷害險 相關文章 意外險在保啥？三分鐘搞懂！ 擔心自己或小孩闖禍？個人責任保險幫你扛！ 意外受傷了，保險實支實付賠不賠？ 你可能會喜歡 買編-江妍慧 意外險怎麼挑？3大挑選重點報你知！ 疾病可以預防，但意外隨時都有可能在我們的生活中… 意外險 買編－陳湘雲 國內旅遊別輕忽，意外保障不可少 年底將近，有不少人開始準備國內外旅遊行程，講到… 意外險 買編－黃志凱 意外險保什麼？三分鐘搞懂意外傷害理賠和… 意外險是什麼？大家常聽到意外險，但真的瞭解意外… 意外險 買編－陳湘雲 年輕人風險比較高？2019熱門意外險推… 年輕人到處爬爬走，發生意外的風險也相對高。

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