防守力Max！這組合績效同0050 波動低更多 - 工商時報

闕又上在Podcast節目《毛利小姐變有錢》指出，首先，這套超保守規劃組合的標的，盡量不要選擇個股，最好是挑選0050、追蹤標普500（S&P 500）指數的美股ETF ... 首頁焦點基金防守力Max！這組合績效同0050波動低更多 防守力Max！這組合績效同0050波動低更多 工商時報數位編輯 2022.03.21 前華爾街財務規劃師闕又上特別推薦退休族群一套「超保守規劃組合」，不但績效和元大台灣50（0050）幾乎一模一樣，風險還要比它低得多。

圖／本報資料照片 很多人努力工作賺錢，為的就是能過上沒有壓力的退休生活，但事實上，生活處處需要用錢，即使退休了仍得做好投資規劃，才能過得安穩；前華爾街財務規劃師闕又上特別推薦退休族群一套「超保守規劃組合」，不但績效和元大台灣50（0050）幾乎一模一樣，風險還要比它低得多。

闕又上在Podcast節目《毛利小姐變有錢》指出，首先，這套超保守規劃組合的標的，盡量不要選擇個股，最好是挑選0050、追蹤標普500（S&P500）指數的美股ETF及美國公債這3樣，或是其中2樣也行，別複雜到讓自己無法理解。

再來，債券如同防守、成長型股票或ETF等於攻擊，以50歲的人來說，資產配置通常會建議防守、攻擊各50％，隨著年紀及自身狀況再進行調整，闕又上舉例，如果50歲但理財態度非常保守，也可以採用75歲等級的超保守規劃組合配置，也就是防守75％、攻擊25％。

「如果台灣勞退用這個方式，根本不會有破產問題，而且波動度非常棒。

」闕又上說明，從2000年起回測，超保守規劃組合的績效和0050幾乎完全相同，更厲害的部分是波動非常低，0050最重曾跌過逾40％，但經過回測，該組合無論2000年高科技泡沫、2008年金融海嘯都仍有賺錢，且波動幅度最大不超過2％，他形容這個成績是美麗又性感。

最後，闕又上強調，退休族群經不起重摔，講求的是在穩健中成長，如果投資依照防守75％、攻擊25％配置，按照過去紀錄，年均報酬率可達6％，以72法則來算，資產12年就能翻一倍，「就算每年拿4％、5％出來用，錢都不會枯竭。

」 ※參考來源：《毛利小姐變有錢》 https://bit.ly/3IlSFE1 ※免責聲明：文中所提並非任何投資建議，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。

（旺得富理財網 程子威） 延伸閱讀 ．投資歷史課｜那指遁入空頭該如何布局？ ．退休理財｜退休如何月領6萬？夏韻芬傳授3步驟躺著賺 ．退休理財｜不當下流老人這款保單打造晚美生活 ．ETF配息一覽表月月都能領零用錢 推薦閱讀 理財研究所 股市獲利方程式專家曝1招抓起漲點避風險 保險二三事 停售19張保單威力揭曉前7月賣逾600億 好基金日選 REITs保值抗通膨後市不淡 ▎理財入門課｜ETF小學堂｜退休理財｜投資風向球▎今日理財預約富足大未來〈理財周報〉〈臉書粉專〉｜回理財首頁 ETF元大台灣500050 工商時報數位編輯 熱門文章 Fed空襲台股拚守萬五2類股外資減碼重心 2022.08.28 8/29盤前》外匯見底這8國恐爆倒債潮 2022.08.29 黑夜中最亮的星被動元件2獲利伏兵凱旋 2022.08.28 高股息ETF買幾張才夠？老手這樣說 2022.08.28 台股量能高潮退去內外資追捧4檔電子股 2022.08.28